既存のライフプランの妥当性を確認したい
ご相談内容
既存のライフプランの妥当性を確認したい
既に自身でライフプランを作成しており、そのプランが妥当かどうかを第三者に確認してほしいと考えています。これまでフィナンシャルアドバイザーに相談する際も、トータルな観点で現行計画の見直しや自分の立てたプランが合っているかを確認する目的で利用してきました。来年から働く予定で多少の収入が入る見込みですが、65歳を過ぎたらあまり無理をして働きたくないという思いがあり、税金面も含めて整理したいです。
現在は株式や投資信託を中心に運用しており、真ん中のお子様には障害があるため、将来の資産承継についても配慮した設計にしたいと考えています。長期で安心して暮らせるプランへと整えるためのアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
納得感のある既存プランを尊重しつつ債券・配当中心の設計を提案
すでにご自身で納得のいくライフプランができているのであれば、そのまま現在の方針に沿って暮らしていくのが一番よい選択だと思います。運用面では、社債などの満期がある商品を継続的に活用することで、安定した利息収入を確保できます。40代、50代、60代と年齢が上がるにつれて債券の割合を増やしていき、配当で暮らす設計に移行することで、下落リスクを抑えられます。
現在は基準価額が高く、いつ下落してもおかしくない相場環境なので、無理な買い増しは避けて、債券中心の安定運用を検討されるとよいでしょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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