贈与税・相続税の計画とドル建て保険の名義変更を相談
ご相談内容
贈与税・相続税の計画とドル建て保険の名義変更を相談
生前贈与を進めるにあたり、金額をどの程度に設定すべきか、またいつから始めるべきかで悩んでいます。相続税が実際にどれくらいの金額になるのかがわからず、全体像を把握できないまま時間が経っている状況です。ドル建ての保険に私の資金で一括契約したものがあり、娘たちが被保険者となっています。
現在は受取人が私になっていますが、これを娘たちに名義変更することで、相続対策になると考えています。また、万が一奥様が先に亡くなった場合に備えて、二次相続まで見据えた設計の必要性も感じています。全体の資産状況を踏まえた相続計画と、生前贈与の進め方について総合的にアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
1次・2次相続のトータル税額最適化と配偶者先行リスクへの備えを提案
1次相続と2次相続をトータルで考えて、全体の税金が最も少なくなる設計を目指すことが重要です。奥様が先に亡くなられた場合、ご自身にかかる相続税が増える可能性があるため、その対策も検討する必要があります。相続税の納付は10ヶ月以内に行う必要がありますが、遺産分割が完了していないと相続財産から支払うことができないため、事前の遺言書作成や分割案の整理が有効です。
ドル建ての生命保険は受取人を指定することで相続対策として活用でき、名義変更により目的に沿った承継が可能です。病気による突発的な支出にも備えて、計画が崩れないよう現金の備えも一定程度確保しておきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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