年末調整の書き方【2026】
3つの申告書の記入例と提出手順
毎年11月ごろに会社から配られる「年末調整の書類」。
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目次（11セクション）
年末調整とは？基本の仕組み
年末調整とは、毎月の給与から概算で天引きされてきた所得税を、12月の最終給与で精算する手続きのことです。毎月の源泉徴収は「仮払い」にすぎず、年間の正確な控除額(扶養・生命保険料・iDeCoなど)を反映させて1年分の所得税を確定させる――これが年末調整の役割です。
会社員の場合、基本的には会社が代行してくれるため、従業員がすることは「3つの申告書に記入して提出する」だけ。ただし、この3枚の内容が不正確だと控除が使えず、払いすぎた税金が戻らないままになります。
Point
年末調整で処理できないのは、主に①医療費控除 ②ふるさと納税(6自治体超) ③住宅ローン控除の初年度 ④寄附金控除(認定NPO等)の4つです。これらは年明けの確定申告で別途手続きが必要になります。
年末調整の対象者・対象外の人
年末調整は、すべての給与所得者が対象というわけではありません。対象になる人・ならない人を正確に把握しておくことで、不要な手続きや申告漏れを防げます。
年末調整の対象になる人
以下のいずれかに該当する人が年末調整の対象です。
- 12月31日時点で在籍している会社員・公務員・パート・アルバイト（「給与所得者の扶養控除等(異動)申告書」を提出済みの人）
- 年の途中で退職し、その年中に再就職して12月31日まで勤務している人
- 年の途中で海外転勤し非居住者となった人（出国時に年末調整を行う）
- 死亡退職・心身障害による退職など、年の途中で退職した一定の人（退職時に年末調整を行う）
年末調整の対象にならない人
以下に該当する人は年末調整ではなく、確定申告で所得税を精算します。
| 対象外のケース | 理由・補足 |
|---|---|
| 年収2,000万円超の人 | 高所得者は確定申告が義務 |
| 2か所以上から給与を受けている人（サブの勤務先） | メインの1社でのみ年末調整、サブは確定申告で合算 |
| 年の途中で退職し、12月31日時点で再就職していない人 | 退職後は会社が精算できないため確定申告が必要 |
| 日雇い労働者（日額表丙欄適用者） | 源泉徴収の仕組みが異なるため対象外 |
| 扶養控除等申告書を提出していない人 | 乙欄適用となり年末調整の対象外 |
Point
パート・アルバイトでも「扶養控除等申告書」を提出していれば年末調整の対象です。掛け持ちの場合はメインの1社にのみ提出し、もう1社の分は確定申告で精算します。
提出書類一覧と記入のポイント
年末調整で提出する書類は、大きく分けて3種類の申告書と添付書類です。会社から配布されるタイミング（多くは10月下旬〜11月上旬）に合わせて、必要な証明書を早めに準備しておきましょう。
提出する3つの申告書
| 申告書の正式名称 | 通称 | 主な記入内容 |
|---|---|---|
| 給与所得者の扶養控除等(異動)申告書 | 扶養控除等申告書（マル扶） | 配偶者・扶養親族・障害者・寡婦・ひとり親の情報 |
| 給与所得者の基礎控除申告書 兼 配偶者控除等申告書 兼 所得金額調整控除申告書 | 基配所（きはいしょ） | 本人の所得見積額、配偶者控除の判定、所得金額調整控除 |
| 給与所得者の保険料控除申告書 | 保険料控除申告書（マル保） | 生命保険料・地震保険料・社会保険料・iDeCo掛金 |
添付が必要な証明書
- 生命保険料控除証明書 — 保険会社から10〜11月に届く（紛失時は再発行を依頼、マイページからダウンロードできる会社も）
- 地震保険料控除証明書 — 損害保険会社から届く
- 小規模企業共済等掛金払込証明書 — iDeCo加入者は国民年金基金連合会から届く
- 国民年金保険料控除証明書 — 自分で国民年金を支払った場合（転職の空白期間など）
- 住宅借入金等特別控除申告書 — 住宅ローン控除2年目以降、税務署から届く（初年度一括送付）
- 住宅ローン年末残高証明書 — 金融機関から届く
- 前職の源泉徴収票 — 年の途中で転職した場合
注意
証明書が届く時期は10月〜11月がピークです。届いたらすぐに紛失しないよう「年末調整用」の封筒やフォルダにまとめておくと安心です。紛失した場合は、多くの保険会社で再発行に1〜2週間かかるため、早めに連絡しましょう。
扶養控除等(異動)申告書の書き方
正式名称は「給与所得者の扶養控除等(異動)申告書」。1枚目に渡されることが多い、最も重要な申告書です。記入するのは「翌年分」である点に注意しましょう（例：2026年11月に書く年末調整書類は「2027年分」となります）。
①本人情報欄
氏名・住所・個人番号(マイナンバー)・生年月日・世帯主の氏名と続柄を記入します。マイナンバーは会社が管理する情報と突合されるため、誤記に注意してください。
②源泉控除対象配偶者
配偶者の年間所得見積額が95万円以下(給与年収150万円以下)で、本人の年間所得が900万円以下の場合に記入します。配偶者の見積年収・マイナンバーを記入します。
③控除対象扶養親族
16歳以上の扶養親族(子・親など)を記入します。記入例の代表パターンは以下の通りです。
| 区分 | 対象 | 控除額 |
|---|---|---|
| 一般の控除対象扶養親族 | 16歳以上19歳未満、23歳以上70歳未満 | 38万円 |
| 特定扶養親族 | 19歳以上23歳未満（大学生世代） | 63万円 |
| 同居老親等 | 70歳以上の親・祖父母と同居 | 58万円 |
| 同居老親等以外 | 70歳以上で別居(仕送り等) | 48万円 |
④障害者・寡婦・ひとり親・勤労学生
本人または扶養親族に該当者がいる場合、該当欄にチェックを入れます。特別障害者は控除額が大きく、同居特別障害者はさらに上乗せされます。
⑤16歳未満の扶養親族
16歳未満の子は所得税の扶養控除対象外ですが、住民税の非課税判定と児童手当の事務で使われるため、記入漏れは住民税に跳ね返る可能性があります。必ず記入しましょう。
基礎控除・配偶者控除等・所得金額調整控除申告書の書き方
正式名称は長いですが、1枚に3つの申告書がまとめられた「合体用紙」です。上から順に見ていきます。
①基礎控除申告書
本人の合計所得金額の見積額を記入します。給与年収のみの方は、年収欄に見込額、所得欄に給与所得控除後の金額を記入します。
| 合計所得金額 | 基礎控除額 |
|---|---|
| 2,400万円以下 | 48万円 |
| 2,400万円超 2,450万円以下 | 32万円 |
| 2,450万円超 2,500万円以下 | 16万円 |
| 2,500万円超 | 0円 |
②配偶者控除等申告書
配偶者の合計所得金額と本人の合計所得金額を照合して、配偶者控除・配偶者特別控除のどちらに該当するかを判定します。いわゆる「103万円の壁」「150万円の壁」「201万円の壁」が出てくる欄です。
| 配偶者の給与年収 | 控除の区分 | 控除額(本人の所得900万円以下の場合) |
|---|---|---|
| 〜103万円 | 配偶者控除 | 38万円 |
| 103万円〜150万円 | 配偶者特別控除(満額) | 38万円 |
| 150万円〜201.6万円未満 | 配偶者特別控除(逓減) | 3〜36万円 |
| 201.6万円以上 | 対象外 | 0円 |
③所得金額調整控除申告書
給与年収850万円超の人で、①23歳未満の扶養親族がいる ②本人が特別障害者 ③特別障害者である同一生計配偶者・扶養親族がいる――のいずれかに該当する場合に記入します。控除額は「(給与年収−850万円)×10%」で最大15万円です。
配偶者控除・扶養控除の判定フローチャート
配偶者控除と扶養控除は、年末調整で最も間違いやすい項目です。「103万円の壁」「150万円の壁」などの言葉が独り歩きしていますが、実際にはいくつかの条件を順番に確認する必要があります。
配偶者控除の判定ステップ
- 本人の合計所得金額を確認 — 1,000万円超なら配偶者控除・配偶者特別控除ともに対象外
- 配偶者の合計所得金額を確認 — 48万円以下（給与年収103万円以下）なら配偶者控除、48万円超133万円以下（給与年収103万円超201.6万円未満）なら配偶者特別控除
- 本人の所得に応じて控除額が3段階に変わる — 所得900万円以下で満額、950万円以下で2/3、1,000万円以下で1/3
Point
配偶者の年収が103万円以下でも150万円以下でも、控除額は同じ38万円（本人の所得が900万円以下の場合）。「103万円を超えたら損」というのは誤解で、実際に控除額が減り始めるのは配偶者の年収150万円超からです。
扶養控除の判定ステップ
- 扶養親族の年齢を確認 — 16歳未満は所得税の扶養控除対象外（住民税の非課税判定には影響）
- 扶養親族の合計所得金額を確認 — 48万円以下（給与年収103万円以下）であること
- 生計を一にしているか — 同居でなくても、仕送りをしていれば認められる（別居の大学生の子、別居の親への仕送りなど）
- 年齢区分に応じた控除額を確認 — 特定扶養（19〜22歳）は63万円、老人扶養（70歳以上）は同居で58万円・別居で48万円
共働き世帯でよくある間違い
- 子どもをどちらの扶養に入れるか — 夫婦どちらか一方にしか入れられません。年収の高い方に入れた方が税率が高い分だけ節税効果は大きくなります
- パート収入の「見積額」を正確に — 年末時点では年収が確定していないため、見込額で記入します。年明けに大きくずれた場合は確定申告で修正できます
- 別居の親を扶養に入れ忘れる — 年金収入だけの親（年金収入158万円以下で65歳以上）は、仕送りをしていれば扶養に入れられます
保険料控除申告書の書き方
生命保険会社・損害保険会社から10〜11月ごろに届く控除証明書を手元に用意し、転記していきます。
①生命保険料控除
「一般生命保険料」「介護医療保険料」「個人年金保険料」の3区分に分けて記入します。さらに、それぞれ2012年1月以降契約の「新制度」と2011年12月以前契約の「旧制度」に分かれ、計算式が異なります。
| 区分 | 新制度(2012年以降)最大 | 旧制度(2011年以前)最大 |
|---|---|---|
| 一般生命保険料 | 4万円 | 5万円 |
| 介護医療保険料 | 4万円 | ―(旧制度なし) |
| 個人年金保険料 | 4万円 | 5万円 |
| 合計上限 | 12万円 | 10万円 |
②地震保険料控除
地震保険料は最大5万円、旧長期損害保険料は最大1.5万円、合算で最大5万円が所得から控除されます。火災保険部分は対象外なので、証明書の記載通りに書き写してください。
③社会保険料控除
会社の給与から天引きされている社会保険料は会社側が自動計算するため、記入不要です。自分で支払った国民年金・国民健康保険、家族分の国民年金保険料がある場合だけ、この欄に記入し、国民年金は控除証明書を添付します。
④小規模企業共済等掛金控除(iDeCo)
個人払込のiDeCo加入者は、国民年金基金連合会から届く「小規模企業共済等掛金払込証明書」の年間掛金合計額をそのまま記入します。iDeCoの掛金は全額が所得控除になるため、節税効果は保険料控除より大きいケースが多く、記入忘れは絶対に避けたい項目です。
注意
生命保険料控除は「新制度」と「旧制度」が混在しており、計算式が異なります。自分で計算するのが不安な場合は、証明書の「申告額」欄に記載されている金額(すでに計算済み)を使うと安全です。
住宅ローン控除（2年目以降）の年末調整手続き
住宅ローン控除（住宅借入金等特別控除）は、初年度こそ確定申告が必要ですが、2年目以降は年末調整で手続きが完了します。控除期間は最長13年間（2022年以降入居の場合）と長いため、毎年の年末調整で確実に処理しましょう。
必要な書類（2年目以降）
- 住宅借入金等特別控除申告書 — 初年度の確定申告後に税務署から残り年数分がまとめて届きます（例：控除期間13年なら12枚）。該当年分の用紙に記入して提出します
- 住宅ローン年末残高証明書 — 毎年10月ごろに金融機関から届きます。繰上返済をした場合は金額が変わるため、最新のものを確認してください
控除額の計算
| 入居時期 | 控除率 | 控除期間 | 借入限度額（新築・認定住宅） |
|---|---|---|---|
| 2022年〜2025年入居 | 0.7% | 13年 | 5,000万円 |
| 2022年〜2025年入居（その他の住宅） | 0.7% | 13年 | 3,000万円〜4,500万円 |
| 2026年〜2027年入居 | 0.7% | 13年 | 認定住宅等のみ対象（要確認） |
控除額は「年末残高 × 0.7%」で計算し、所得税から差し引きます。所得税から引ききれなかった分は、翌年の住民税から控除されます（上限あり）。
よくあるトラブル
- 申告書を紛失した — 税務署に「年末調整のための住宅借入金等特別控除関係書類の交付申請書」を提出すれば再発行されます
- 借り換えをした — 借り換え後のローンが当初のローン残高以下であれば控除は継続されます。借り換え後の年末残高証明書を使います
- 共有名義の場合 — 持分割合に応じて各自が控除を受けます。夫婦それぞれが申告書を提出します
年末調整で還付される仕組み
年末調整で「お金が戻ってくる」仕組みを正確に理解しておくと、記入のモチベーションが上がります。還付が発生する理由と、逆に追加徴収されるケースも押さえておきましょう。
なぜ還付金が発生するのか
毎月の給与から天引きされる源泉所得税は、「扶養人数」と「月額給与」だけで概算計算されています。しかし実際には、生命保険料控除・住宅ローン控除・配偶者特別控除など、年末にならないと確定しない控除が多数あります。
年末調整でこれらの控除を反映させると、多くの場合は年税額が概算より下がり、差額が12月（または翌年1月）の給与に上乗せされて還付されます。
還付額が大きくなりやすいケース
- 住宅ローン控除を受けている（2年目以降） — 年末残高3,000万円なら最大21万円の控除
- 生命保険に複数加入している — 一般・介護医療・個人年金の3区分で最大12万円の所得控除
- iDeCoに加入している — 月額2.3万円（会社員の上限）なら年間27.6万円が全額所得控除
- 年の途中で扶養親族が増えた — 出産・親の扶養追加などで控除額が増える
- 年の途中で結婚した — 配偶者控除が適用される場合、年末調整で反映
逆に追加徴収（不足税額の徴収）されるケース
年末調整で還付ではなく追加で税金を引かれることもあります。
- 年の途中で扶養親族が減った（子どもが就職して扶養から外れた等）
- 配偶者の年収が見込みより多く、配偶者控除の対象外になった
- 賞与（ボーナス）の源泉税率が低めに設定されていた
年末調整後に確定申告が必要なケース
年末調整を済ませても、以下に該当する人は翌年2月16日〜3月15日の確定申告が必要です。年末調整と確定申告は「二者択一」ではなく、年末調整で基本を処理したうえで、追加分を確定申告で精算するイメージです。
確定申告が必須のケース
| 該当する人 | 理由 |
|---|---|
| 給与年収2,000万円超 | 年末調整の対象外のため、確定申告で精算する |
| 副業・事業所得が20万円超 | 給与以外の所得が20万円を超えると申告義務あり |
| 2か所以上から給与を受けている | サブの勤務先の給与を合算して精算する |
確定申告すると税金が戻るケース（還付申告）
以下のケースは確定申告の「義務」はありませんが、申告すると払いすぎた税金が戻ります。還付申告は5年間さかのぼって行えます。
- 医療費控除 — 年間の医療費が10万円（または所得の5%）を超えた場合。セルフメディケーション税制（年間1.2万円超の対象医薬品購入）も選択可
- ふるさと納税（6自治体超） — ワンストップ特例が使えないため確定申告が必要
- 住宅ローン控除の初年度 — 2年目以降は年末調整で処理できるが、初年度だけは確定申告が必要
- 寄附金控除（認定NPO・政党等） — ふるさと納税以外の寄附は確定申告でのみ控除可能
- 雑損控除 — 災害・盗難・横領による損失がある場合
- 年末調整で控除を書き忘れた — 扶養親族や保険料控除の記入漏れは確定申告で取り戻せる
Point
副業の所得が20万円以下なら所得税の確定申告は不要ですが、住民税の申告は別途必要です。「20万円以下は申告不要」は所得税だけのルールである点に注意してください。
転職した年の年末調整
年の途中で転職した場合、12月31日時点で在籍している会社が前職分も含めて年末調整を行います。前の会社の給与と合算して年税額を計算するため、手続きにはいくつかの注意点があります。
転職時に必要なもの
- 前職の源泉徴収票 — これが最も重要です。前の会社は退職後1か月以内に発行する義務があります。届かない場合は前の会社に催促しましょう
- 転職先での扶養控除等申告書の提出 — 入社時に提出するのが通常ですが、年末調整までに提出していない場合は年末調整の対象外になります
ケース別の対応
| ケース | 年末調整の扱い | 確定申告 |
|---|---|---|
| 1〜11月に転職し、12月に在籍中 | 転職先が前職分と合算して年末調整 | 原則不要 |
| 退職後、年内に再就職しなかった | 年末調整なし | 自分で確定申告（還付の可能性大） |
| 12月に入社し、年末調整に間に合わなかった | 年末調整なし | 自分で確定申告 |
| 前職の源泉徴収票がどうしても届かない | 転職先では年末調整不可 | 税務署に「源泉徴収票不交付の届出」を提出し、確定申告 |
転職の空白期間に注意
退職から再就職までに空白期間がある場合、その間に自分で支払った国民年金保険料・国民健康保険料は社会保険料控除の対象になります。保険料控除申告書の「社会保険料控除」欄に記入し、国民年金は控除証明書を添付してください。
また、退職金を受け取った場合は、通常「退職所得の受給に関する申告書」を前の会社に提出していれば源泉徴収で課税関係が完結します。提出していなかった場合は、確定申告で精算します。
Point
年の途中で退職して再就職しなかった場合は、年末調整が行われないため源泉徴収で税金を払いすぎている可能性が高いです。確定申告（還付申告）をすれば、払いすぎた所得税が戻ります。5年間さかのぼれるので、忘れていた年の分も取り戻せます。
年末調整のよくある質問
- 年末調整の対象にならない人はどんな人ですか？
年収2,000万円超の人、2か所以上から給与を受けてメインでない会社の分、年の途中で退職して再就職しなかった人、日雇い労働者、扶養控除等申告書を提出していない人などは年末調整の対象外です。これらの人は自分で確定申告を行い所得税を精算します。
- 年末調整で還付金が発生する仕組みを教えてください
毎月の給与から天引きされる源泉所得税は、扶養人数と月額給与だけで概算計算されています。年末調整で生命保険料控除・住宅ローン控除・配偶者控除などを反映すると年税額が下がり、差額が12月または1月の給与に上乗せされて還付されます。
- 住宅ローン控除の2年目以降は年末調整でできますか？
初年度は確定申告が必要ですが、2年目以降は年末調整で控除を受けられます。税務署から届く「住宅借入金等特別控除申告書」と金融機関の年末残高証明書を会社に提出します。控除額は年末残高の0.7%（2022年以降入居分）です。
- 年末調整後に確定申告が必要なのはどんなケースですか？
医療費控除、ふるさと納税6自治体超、住宅ローン控除の初年度、副業所得20万円超、年収2,000万円超、2か所以上から給与を受けている場合などは、年末調整後に確定申告が必要です。年末調整で反映できなかった控除を確定申告で取り戻せます。
- 転職した年の年末調整はどうすればよいですか？
前の会社から発行された源泉徴収票を12月時点の勤務先に提出します。転職先の会社が前職分と合算して年末調整を行います。源泉徴収票がない場合は前の会社に依頼し、どうしても届かない場合は自分で確定申告をすることになります。
- 配偶者控除と配偶者特別控除の違いは何ですか？
配偶者の給与年収が103万円以下なら配偶者控除(38万円)、103万円超201.6万円未満なら配偶者特別控除(3〜38万円)が適用されます。いずれも本人の合計所得が1,000万円以下であることが条件です。150万円まではどちらも控除額38万円で同額です。
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税金を調べたあとに
税金を確認したあと、手取りの余白を作る3つの見方
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- 手取りの余白を確認
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相談者の声
税金を調べた人に近い相談者の声
税金を調べている方は、制度の意味だけでなく、手取りがいくら残るか、控除を見落としていないか、浮いたお金をどこへ回すかまで確認しています。
U.Kさん（30代・男性・会社員）
★★★★★ 年収700万円・制度活用で迷い
「自分の数字に当てはめて初めて、動く順番が分かりました」
扶養、配偶者控除、医療費控除、iDeCo、固定費を同じ表で確認したケース。
M.Sさん（40代・女性・共働き）
★★★★★ 住民税・教育費・手取り不安
「控除より先に、毎月残るお金を見る意味が分かりました」
住民税、保険料、教育費、貯蓄ペースを整理したケース。
T.Hさん（50代・男性・退職前）
★★★★★ 退職金・住民税・老後資金
「税金と老後資金を別々に見ていた不安がつながりました」
退職金、住民税、年金、保険、生活費を年表で見たケース。
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無料相談の流れ
-
STEP1. 予約
希望日時を選んで、無料相談を予約します（Google Meet 30分から）。
-
STEP2. 収入・控除・固定費の確認
給与、住民税、所得税、扶養、保険料、医療費、固定費を確認します。
-
STEP3. 手取りと控除漏れを整理
使える控除、通知書の見方、申告が必要なものを家計への影響と一緒に見ます。
-
STEP4. 浮いたお金の使い道を整理
教育費、老後資金、住宅費へどう回すかを決めます。
相談を担当するFP
担当FP （）
中立のFPが、家計・保険・住宅ローン・相続まで整理します。 税金の判定は税理士、固定費・家計の優先順位はFPと一緒に確認し、手取りの余白を整理します（個別の控除判定・税額計算は税理士の独占業務）。
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ここまで読んだあとに
税金を見たあと、手取りから戻したい3つの楽しみ
控除や節税は、知識で終わらせず暮らしに戻して初めて価値があります。浮いたお金を、教育費や老後だけでなく今の楽しみにも分けます。
出典・改訂履歴・免責事項を見る
本ページの制度概要・要件・税率は、以下の公式情報を編集部が確認のうえ整理しています（執筆時点）。最新かつ正確な情報は必ず各公式サイトでご確認ください。FPは記事を直接監修してはおらず、関連テーマでご相談を受けるFPとしてご紹介しています。
- 出典: 厚生労働省 公式サイト — 各種給付金・社会保険・労働関連制度の所管
- 出典: 内閣府 公式サイト — 子ども・子育て支援、低所得世帯給付金の所管
- 出典: 国税庁 公式サイト — 定額減税・税制上の優遇措置
- 出典: 日本年金機構 公式サイト — 年金制度・年金生活者支援給付金
- 出典: 総務省 公式サイト — マイナンバー制度・自治体情報
- 出典: ハローワーク インターネットサービス — 失業給付・育児休業給付金
最終確認日：2026年5月14日
※本記事は2026年5月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。
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