専業主婦の割合【2026】
20代・30代・40代、年代別のリアルな最新データ
結論から言えば、2026年時点の専業主婦（無業の有配偶女性）比率はおおむね3割前後で、共働き世帯はおよそ7割。
老後資金を調べたあとに
老後のお金を調べたあと、安心して暮らし続けるために見る3つのこと
年金額だけを見ても、医療費、介護費、住み替え、趣味や旅行の余白は分かりません。働き続ける不安を、必要額と時期に分けて整理します。
老後のお金を調べても、楽しみに使える予算が見えず不安ではありませんか。老後も、行きたかった旅を残す
FP相談で取り戻したいもの：老後も、行きたかった旅や趣味を「贅沢だから」で消さない安心。不足額を怖がるだけでなく、使ってよいお金と守るお金に分けます。
老後も、行きたかった旅を残す- 働き続ける不安を金額と時期に分ける
- 医療・介護費の備えを残す
- 趣味や旅行に使えるお金を決める
相談者の声
老後資金を調べた人に近い相談者の声
老後資金を調べている方は、年金額だけでなく、いつまで働くか、医療・介護費、楽しみに使えるお金を残せるかまで確認しています。
K.Tさん（50代・男性・会社員）
★★★★★ 退職時期・年金・住宅ローン
「いつまで働くかを、不安ではなく数字で決められました」
年金見込額、退職金、住宅ローン、老後生活費を年表にしたケース。
M.Nさん（60代・女性・夫婦）
★★★★★ 医療費・介護費・旅行の余白
「節約だけの老後ではなく、使ってよいお金も見えました」
医療費、介護費、趣味旅行費、生活防衛資金を分けたケース。
S.Iさん（50代・女性・単身）
★★★★★ 一人老後・住まい・働き方
「漠然とした不安が、住まいと毎月の必要額に分かれました」
住居費、年金、働き方、貯蓄ペースを整理したケース。
※相談内容をもとに個人が特定されない形で要約した例です。実際の提案内容は家計・制度・時期により異なります。
無料相談の流れ
-
STEP1. 予約
希望日時を選んで、無料相談を予約します（Zoom30分から）。
-
STEP2. 年金・資産・生活費の確認
年金見込額、退職金、貯蓄、住宅費、毎月の生活費を確認します。
-
STEP3. 医療・介護・楽しみの予算を整理
不足額だけでなく、病気、介護、旅行や趣味に使える余白も見ます。
-
STEP4. いつまで働くかと使ってよいお金を整理
働き方、取り崩し、保険、住み替えの順番を確認します。
相談を担当するFP
三谷 望 （みたに のぞむ）
柔らかい雰囲気で、初心者にも分かりやすい丁寧な資産形成のサポートが得意。 年金・医療費・介護費・楽しみの予算を同じ年表で整理します。
目次（14セクション）
専業主婦の定義と2026年の全体像
「専業主婦」の統計上の定義は、配偶者のいる女性のうち、労働力人口に含まれない者（＝就業しておらず、求職活動もしていない者）を指します。総務省「労働力調査（基本集計）」をもとに整理すると、2026年時点で有配偶女性に占める専業主婦の比率はおおむね3割前後に収れんしています。
一方、内閣府「男女共同参画白書 令和7年版」では、雇用者の共働き世帯と「男性雇用者と無業の妻」世帯の推移が継続的に公表されており、直近では共働き世帯数が専業主婦世帯の2倍以上に達しています。
統計の読み方
「共働き」には短時間パート勤務の妻も含まれます。フルタイム共働きのみに限定すると比率は下がるため、議論の前提として「どの定義の共働きを指しているか」を確認することが重要です。
年代別の割合（20代／30代／40代／50代）
配偶者のいる女性を年代別に見た専業主婦比率は、おおむね以下のようなイメージです（2026年近傍・目安）。
| 年代 | 専業主婦の比率（目安） | 特徴 |
|---|---|---|
| 20代 | 約20〜25% | 結婚直後の一時的無業や妊娠・出産タイミングの離職が中心。育休取得により復職率は上昇傾向。 |
| 30代前半 | 約25〜30% | 第一子・第二子出産でのM字の底。かつての35%前後から大きく低下。 |
| 30代後半 | 約25〜28% | 復職とパート化が進み、M字の底から回復する局面。 |
| 40代 | 約25〜30% | パート比率が高く、フルタイム復帰層との二極化。 |
| 50代 | 約28〜33% | 世代効果で専業主婦比率がやや高め。夫の役職定年と重なるタイミング。 |
20代の特徴
20代の専業主婦比率はかつてと比べ明確に低下しました。大学・大学院進学率の上昇、新卒入社時点での総合職就業、育児休業制度の定着が背景にあります。「寿退社」は現在の20代にとってはかなり少数派です。
30代の特徴
第一子出産後も継続就業する層が厚くなり、M字カーブは明確にフラット化しました。一方で、第二子・第三子の出産や保育所利用の制約で一時的に無業となるケースは依然存在し、これが30代前半のピーク要因です。
40代の特徴
子の小学校入学後のパート復帰がボリュームゾーン。40代は「パート有業×世帯の主担当は夫」という働き方が一般的で、フルタイム共働き層と、完全に無業の層に二極化する傾向があります。
50代の特徴
50代は世代効果（もともと専業主婦比率が高い世代）が残っており、年代別では最も専業主婦比率が高いゾーンです。ただし、夫の役職定年や教育費ピークを背景に、50代からの再就職を選ぶ層も拡大しています。
ここまで読んだあとに
老後資金を見たあと、行きたかった場所を残す3つの体験
老後のお金は、不足を怖がるだけだと我慢の計画になります。守るお金と使ってよいお金を分け、旅や趣味を消さない見通しにします。
共働き世帯との逆転年と長期トレンド
共働き世帯数が「男性雇用者と無業の妻」世帯数を上回ったのは1997年。それ以降、差は広がり続け、2020年代にはおよそ2倍超の開きとなっています。
- 1980年代：専業主婦世帯が多数派
- 1997年：共働き世帯が逆転
- 2010年代：差が急拡大（育児・介護休業法の拡充、保育所整備）
- 2020年代：共働きが主流、専業主婦はマイノリティに
もはや「標準世帯＝夫片働き＋専業主婦＋子2人」という前提は、統計的にも少数派のモデルです。家計設計・住宅ローン審査・年金制度設計など、あらゆる場面で前提のアップデートが迫られています。
地域差・学歴差・年収階層別の違い
地域差
共働き率は地方部（北陸・東北の一部）で全国平均より高く、首都圏ベッドタウンや地方政令市では全国並み〜やや低めの傾向があります。専業主婦比率は首都圏の一部や関西の特定エリアで相対的に高めに出ることがあります。
学歴差
有配偶女性の学歴別では、大卒以上の就業継続率が相対的に高く、高卒層で専業主婦比率がやや高い構造が一般的です。ただし、大卒でも出産後の時短選択や転職退職は一定数存在します。
夫の年収階層別
夫の年収が非常に高い層（年収1,500万円超など）で専業主婦比率が相対的に上がる「U字カーブ」が一部で観察されます。ただし、全体比率は小さく、マス層のトレンドを覆すものではありません。
第3号被保険者の減少と制度廃止議論
第3号被保険者（会社員等に扶養される配偶者で、国民年金保険料を自ら納めていない者）は、ピーク時の1,200万人規模から大きく減少し、直近では700万人台にまで縮小しています（厚生労働省「公的年金財政状況報告」参照）。
- 制度が前提としてきた「夫片働き世帯」が少数派化
- 共働き世帯から「不公平」との声が継続的に指摘
- 社会保障審議会年金部会で制度の在り方が議論中
- 106万円／130万円の「年収の壁」とセットで見直し検討が進行
家計への実務ポイント
第3号被保険者制度が直ちに廃止される予定はありませんが、中長期で「妻が国民年金保険料を自ら負担する」可能性を織り込むのが保守的です。老後資金計画では、夫婦それぞれの厚生年金加入履歴を前提に設計しましょう。
年代別・地域別の専業主婦率の推移（10年間のデータ）
過去10年（2015〜2025年）のデータを見ると、専業主婦比率はすべての年代で緩やかな低下傾向にあります。特に30代前半の低下幅が最も大きく、2015年時点で約35%だった比率が2025年には25〜28%程度まで縮小しました。これは主に育児休業取得率の向上と保育所整備の進展による効果です。
一方、50代以上では世代効果が色濃く残っており、低下ペースはより緩やかです。2015年に約40%だった50代の専業主婦比率は、2025年時点でも30%前後を維持しています。
| 年代 | 2015年（目安） | 2020年（目安） | 2025年（目安） | 10年変化幅 |
|---|---|---|---|---|
| 20代 | 約30% | 約25% | 約22% | ▲8ポイント |
| 30代前半 | 約35% | 約30% | 約26% | ▲9ポイント |
| 30代後半 | 約33% | 約28% | 約25% | ▲8ポイント |
| 40代 | 約32% | 約29% | 約27% | ▲5ポイント |
| 50代 | 約40% | 約35% | 約31% | ▲9ポイント |
地域別の傾向
地域別では、北陸（富山・石川・福井）や東北（山形・秋田）で女性就業率が全国平均を上回る一方、首都圏の一部ベッドタウン（神奈川・千葉の郊外など）では専業主婦比率がやや高めに出る傾向があります。これは通勤時間の長さや、大規模集合住宅の多い地域では保育所の待機児童問題が長引いた影響と考えられます。
都市部でも東京23区内では共働き率が高く、専業主婦比率は全国平均を下回る傾向が続いています。保育所整備率の改善と、テレワーク普及による「家事・育児と仕事の両立しやすさ」が背景にあります。
直近10年で最も変化が小さかったのは地方の中小都市で、女性の就業機会の少なさや、核家族化が進みにくい地域では専業主婦比率の低下が緩やかです。ただし全国的な傾向としては、都市・地方を問わず「共働き世帯が主流」という方向性に変わりはありません。
専業主婦世帯 vs 共働き世帯の年収・資産比較
国税庁「民間給与実態統計調査」や厚生労働省「国民生活基礎調査」をもとに整理すると、世帯の年収・資産には大きな差があります。ただし「どちらが正しい選択か」ではなく、家計設計の前提として把握することが重要です。
| 項目 | 専業主婦世帯（目安） | 共働き世帯（目安） |
|---|---|---|
| 世帯年収（中央値） | 約550〜650万円 | 約700〜900万円 |
| 金融資産残高（50代） | 約1,200万円 | 約1,800万円 |
| 老後受給年金（世帯月額） | 約22〜24万円 | 約28〜34万円 |
| iDeCo加入率（妻） | 約8% | 約24% |
| NISA利用率（妻） | 約18% | 約38% |
年収の差は生涯で数千万円規模になりますが、専業主婦世帯が圧倒的に不利というわけではありません。子育て期間中の保育料・習い事費用・夫婦の時間的余裕など、金銭以外の価値を重視した選択も合理的です。重要なのは、「今の収入で老後が成り立つか」をシミュレーションしておくことです。
特に老後の年金格差は顕著で、共働き世帯の妻が厚生年金に40年加入した場合、月額10万円前後の上乗せが見込めます。専業主婦の場合は基礎年金のみ（満額で約6万8,000円/月）となるため、老後の夫婦合算受給額の差は月6〜10万円、年間72〜120万円に及ぶことがあります。
資産格差を縮める3つの手段
- iDeCo（個人型確定拠出年金）：専業主婦でも加入可。月2万3,000円を20年積み立てると約580万円（運用利回り3%の場合）。
- NISA（つみたて投資枠）：年120万円まで非課税で積み立て可能。専業主婦でも口座開設・運用ができる。
- 扶養内パート就労：年収106万〜130万円の壁を慎重に選択し、手取りを最大化する。
専業主婦の年金・社会保障の仕組みと受給額
会社員・公務員の配偶者に扶養される専業主婦（年収130万円未満）は、第3号被保険者として国民年金に自動加入します。保険料の自己負担はなく、夫の加入する健康保険の被扶養者として医療保険もカバーされます。
基礎年金の受給額シミュレーション
国民年金（基礎年金）の受給額は、加入期間によって決まります。2026年度の満額は年816,000円（月68,000円）。専業主婦期間が長い場合でも、第3号被保険者として保険料を払ったとみなされるため、加入期間のカウントに影響しません。
| 第3号被保険者期間 | 基礎年金受給額（年額目安） | 月額目安 |
|---|---|---|
| 10年（最低受給資格） | 約204,000円 | 約17,000円 |
| 20年 | 約408,000円 | 約34,000円 |
| 30年 | 約612,000円 | 約51,000円 |
| 40年（満額） | 約816,000円 | 約68,000円 |
一方、パートなどで就労し厚生年金に加入していた期間がある場合は、その期間に応じた厚生年金部分も上乗せされます。例えば年収120万円で10年間厚生年金に加入した場合、月額約2〜3万円の上乗せが見込まれます。
健康保険・介護保険の扱い
専業主婦は夫の職場の健康保険の被扶養者として加入できるため、自ら保険料を納める必要はありません。65歳以降は介護保険第1号被保険者となり、自ら保険料を納める義務が生じます（年金から天引きが基本）。介護保険料は市区町村によって異なりますが、全国平均は月約6,000〜7,000円（2024年度）です。
なお、夫が定年退職して健康保険の被保険者資格を失うと、妻も被扶養者の立場を失います。その後は国民健康保険への加入、または夫の任意継続保険料・後期高齢者医療制度への移行を検討する必要があります。
専業主婦から再就職するためのポイント
子育て一段落後や夫の収入減少などをきっかけに、再就職を検討する専業主婦は少なくありません。厚生労働省の調査では、専業主婦からパートへの転換を経てフルタイム復帰した女性の割合は年々増加しており、再就職支援制度の充実が後押ししています。
扶養の壁を世帯単位で試算する
再就職で最初につまずくのが「扶養の壁」の選択です。年収ラインごとの影響を整理すると以下の通りです。
| 年収ライン | 変わること | 世帯への影響 |
|---|---|---|
| 103万円超 | 所得税が発生、配偶者控除が段階的に縮小 | 夫の税負担が増えるが、世帯手取りは通常プラス |
| 106万円超 | 一定条件下で社会保険加入義務（勤務先規模等による） | 手取りが一時的に減る「106万の壁」 |
| 130万円超 | 夫の扶養から外れ、自ら社会保険料を負担 | 手取りが大きく減少するが、厚生年金が増える |
| 150万円超 | 配偶者特別控除が段階的に消滅 | 世帯全体の税負担増だが、収入増で相殺されやすい |
一般に、年収130〜150万円帯は社会保険料負担で手取りが一時的に目減りしやすい「損益分岐点」です。ここを超えて160〜200万円以上を目指す場合は、中長期的な厚生年金の増加や、老後の受給額アップも含めてトータルで判断することが重要です。
再就職に役立つ公的支援制度
- ハローワークの「マザーズハローワーク」：子育て中の女性の就職を専門支援。全国に177か所（2025年時点）。
- 教育訓練給付金（一般・専門実践）：資格取得のための費用の最大70%を国が補助。社会保険未加入期間があっても受給できる場合あり。
- ジョブ・カード制度：職歴・スキルを見える化し、採用担当者に伝えるための公的なツール。ハローワーク等で無料作成サポートあり。
- 自治体の「女性しごと応援テラス」等：就職相談・職業訓練・保育サポートをワンストップで提供する自治体窓口。
再就職活動では、ブランク期間（育児・家事）を「経験のなさ」ではなく「マネジメントスキル・段取り力」として具体的に説明できるよう準備しておくことが採用確率を高めます。家族の送迎や急な体調不良対応など、現実的な勤務制約も事前に整理しておくと、ミスマッチを防げます。
専業主婦世帯の老後資金計画
専業主婦世帯の老後資金計画で最も重要なのは、「夫の収入・退職金・年金に頼りきらない」設計を作ることです。夫婦どちらかが先に亡くなった後も生活が成り立つかどうかを、数字で確認しておく必要があります。
必要な老後資金の目安
総務省「家計調査（高齢夫婦無職世帯）」（2024年版）によると、高齢夫婦無職世帯の月の平均支出は約26万円。年金収入（専業主婦世帯の目安：月22〜24万円）との不足分が毎月2〜4万円生じる計算です。
| 項目 | 金額（目安） |
|---|---|
| 月の平均支出（夫婦2人） | 約26万円 |
| 専業主婦世帯の月年金額（目安） | 約22〜24万円 |
| 月の不足額 | 約2〜4万円 |
| 30年間の累計不足額 | 約720万〜1,440万円 |
| 医療・介護費（別途） | 夫婦合計で生涯800〜1,500万円 |
上記はあくまで平均ベースであり、住居費（持ち家か賃貸か）・旅行・趣味の有無・介護施設への入居などで大きく変わります。老後に必要な「貯蓄の取り崩し可能額」は少なくとも2,000万〜3,000万円を目安に設計しておくのが保守的です。
専業主婦世帯が老後資金を増やす5つの柱
- iDeCo（妻名義）：専業主婦は月2万3,000円まで積み立て可。運用益が非課税で、受け取り時も控除が使える。
- NISA（夫婦それぞれ）：2024年から新NISAに移行し、年間360万円・生涯1,800万円まで非課税枠が拡大。夫婦合算で3,600万円の枠を活用できる。
- 退職金の受取方法の最適化：一時金受取か年金受取かで税負担が大きく異なる。退職所得控除の計算を事前にFPに確認しておくことで数十万円規模の節税になるケースがある。
- 繰り下げ受給：夫婦どちらかの年金を65歳以降に繰り下げると、1か月あたり0.7%増額（最大75歳まで、最大84%増）。健康状態や家計の状況と照らし合わせた判断が必要。
- 住まいのダウンサイジング：子が独立した後に持ち家を売却・住み替えることで、まとまった現金を確保する選択肢。リースバックや住み替えローン活用の可否はFPへの事前相談が有効。
これらを組み合わせることで、専業主婦世帯でも老後の不足分をカバーし、余裕のある暮らしを設計することは十分に可能です。重要なのは「今から始める」こと。積み立て期間が10年短くなると、同じ月額積立でも最終資産は30〜40%以上減少する計算になります。
よくある質問（FAQ）
- 専業主婦の割合は2026年時点で何割ですか？
- 配偶者のいる女性のうち、いわゆる専業主婦（無業）の比率は全年代平均でおおむね3割前後です。共働き世帯は約7割に達しており、1990年代後半に逆転して以降その差は広がり続けています。
- 20代と40代ではどちらが専業主婦割合が高いですか？
- かつては20代後半〜30代前半で最も高いM字型カーブでしたが、近年のM字はかなりフラット化し、20代・30代の専業主婦比率は低下しています。相対的に40代後半〜50代の専業主婦比率のほうが高くなる傾向が出ています。
- 第3号被保険者は今後どうなりますか？
- 第3号被保険者はピーク時から大きく減少しており、制度の公平性をめぐる見直し議論が社会保障審議会で継続中です。直ちに廃止されるものではありませんが、将来的な所得要件の変更や段階的な縮小は織り込んで家計設計することが望ましいといえます。
- 地域によって専業主婦割合は違いますか？
- はい、差があります。保育所整備率や女性の就業機会が相対的に限られる一部地域では専業主婦比率がやや高く、共働き率の高い地方都市圏や都市部ベッドタウンでは低めです。北陸・東北では女性就業率が高く、首都圏郊外では専業主婦比率がやや高い傾向があります。
- 専業主婦の老後の年金はいくらもらえますか？
- 専業主婦（第3号被保険者）が受け取れるのは基礎年金（国民年金）のみです。40年間加入した場合の満額は月約6万8,000円（2026年度）。夫の厚生年金と合わせた世帯受給額の目安は月22〜24万円程度ですが、夫の在職年数や平均報酬によって大きく変わります。パートで厚生年金に加入した期間があれば、その分上乗せされます。
- 専業主婦が再就職するときの注意点は何ですか？
- まず「扶養の壁」（103万・106万・130万・150万円）のどのラインを超えるかを世帯単位で試算することが最優先です。次にブランク期間の職歴説明と、スキルのアップデート（資格・eラーニング等）を準備しておくことが再就職成功のポイントです。また、社会保険への切り替えタイミングによって損得が変わるため、FPへの相談を事前に行うことをお勧めします。
老後資金を調べている本当の理由は、「老後も自分らしく暮らせるか」の不安かもしれません
老後資金を調べている方の多くは、単に「いくら必要か」を知りたいだけではありません。本当に知りたいのは、老後も自分らしく暮らせるか、家族に迷惑をかけずに済むかです。
背景には、次のような不安や想いがある場合があります。
- 年金＋退職金＋貯蓄で老後を乗り切れるか
- 医療費・介護費が膨らんでも対応できるか
- 住居をどうするか(住み替え・リフォーム・リースバック)
- 子どもに金銭的負担をかけずに済むか
- 趣味・旅行・家族との時間を諦めずに済むか
FP相談では、これらを一枚に整理し、ご家族の状況に合った優先順位を一緒に考えます。
老後の暮らしは、お金の準備で「選択肢」が決まります
老後の暮らしは、貯蓄額だけで決まるものではありません。どこに住むか、どのように働くか、何を続けるか、誰と過ごすかを選べる余裕があるかどうかで、暮らしの質が大きく変わります。
不安で過剰に節約するのではなく、自分たちらしい老後を選べるように、年金・退職金・運用・保険を一緒に整理しましょう。
無料相談で確認できること
老後の必要資金試算
住居費・食費・医療費・介護費・娯楽費まで含めて、老後の月々支出を試算します。
年金・退職金の確認
年金・退職金・企業年金の見込み額と受け取り方を整理します。
NISA・iDeCo の活用
現役時代の積立で老後資金を効率的に作る方法を整理します。
取り崩しシミュレーション
何歳まで貯蓄が持つか、毎月いくらまで取り崩せるかを試算します。
住居・介護の準備
老後の住まい(住み替え・リフォーム・施設入居)・介護費の備えを整理します。
老後資金は、貯蓄額より「暮らし方の選択肢」で決まります
老後の準備は、貯蓄額の大きさだけで判断するものではありません。住み方・働き方・家族との関係・健康まで含めて、自分たちらしい老後を選べる準備を整えることが大切です。
老後も、行きたかった旅を残す Zoom30分から ／ 何度でも無料 ／ 営業電話なし
出典・改訂履歴・免責事項を見る
本ページの制度概要・要件・税率は、以下の公式情報を編集部が確認のうえ整理しています（執筆時点）。最新かつ正確な情報は必ず各公式サイトでご確認ください。FPは記事を直接監修してはおらず、関連テーマでご相談を受けるFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年5月15日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。
本相談はIKIGAI TOWN編集部が運営するFP相談サービスです。各自治体の給付金窓口とは異なります。