夫の退職時期と年金受給開始を見据えた老後プランを相談
ご相談内容
夫の退職時期と年金受給開始を見据えた老後プランを相談
60代後半で、老後の資金計画を整理したいと思っています。夫は現在の勤務先で年収630万円程度、あと2年ほどで1000万円に届く見込みです。理想としては息子が卒業するあたりで夫が早期リタイアできるとよいと考えています。年金については、65歳からの受給額は年間220万円ほどと見込んでいます。
退職のタイミングを早めるかどうか、年金の繰上げ受給を含めた方針を知りたいです。
FPからの回答
夫61歳での早期退職と年金繰上げ受給を前提にベースプランを作成
まずは第一プランとして、夫61歳で一度リタイアするケースを想定してキャッシュフローを試算することをおすすめします。それまでは現在の年収がそのまま続く想定で入力し、退職金・企業年金・個人年金の金額もベースプランに反映します。夫の公的年金は61歳から繰上げ受給し、給与の減少分を補う形で受け取るパターンで検証します。
奥様自身の国民年金部分についても受給想定を加え、世帯全体の老後の収支を確認しましょう。このベースプランをもとに、実際の退職時期・働き方・年金受給開始時期を調整していくことで、息子さんの卒業後の生活設計も含めて、最適な退職タイミングが見えてきます。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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