子の結婚費用と老後資金の両立を相談（事例#0062）
生活費・年金・現預金・予定支出を年ごとに置く
FPの回答ポイント：キャッシュフロー表を作成し収入継続年数と住宅費も含めて設計
子の結婚費用と老後資金の両立を相談
お子様の結婚式の費用としてまもなく100万円ほどかかる見込みで、早めに準備しないといけないと感じています。フルで働くのは家事との両立が難しく、パートで働ける範囲で収入を得るのが現実的だと考えています。家計、老後、子どもの支援などを総合的に見たうえで、今後の資産形成の方向性を相談したいです。
キャッシュフロー表を作成し収入継続年数と住宅費も含めて設計
ご家族のプロフィール、収入・支出、現在の資産状況を整理してキャッシュフロー表を作成していきましょう。足腰が悪くなった時のサポート体制や、旅行・帰省代なども家計に織り込む必要があります。パート収入はどこまで続けるか、65歳までか10年程度に留めるかなど、前提を決めておくと見通しが立てやすくなります。
退職金については、25〜60歳までの勤続があれば2,500万円程度を目安に見込みます。お子様の教育進路はエスカレーター型か受験型かで必要資金が変わるため、進路想定も確認しましょう。住宅ローン返済額だけでなく、固定資産税などの維持費も忘れずに入力していきます。
編集部解説：「老後資金・年金」の基礎知識
老後資金は「年金（公的・企業）＋退職金＋自助運用＋取り崩し設計」の4本柱で考えるのが基本。漠然と「2,000万円」を目標にするより、ご自身の支出と寿命の幅で必要額を試算するのが現実的です。
知っておきたい基礎知識
- 公的年金の見込額：ねんきんネットで65歳時点の見込額を確認。受給開始は60〜75歳の間で選べ、繰下げで最大84%増額。
- 退職金の課税：退職所得控除は勤続年数で決まる。一時金と年金で受取方を分けると手取りが増えるケースも。
- 取り崩し順序：課税口座→特定口座→NISA→iDeCo→年金繰下げの順が一般的。生涯税負担を最小化する設計が必要。
- 医療・介護費用：65歳以降の医療費自己負担、介護保険2〜3割負担、有料老人ホーム入居費なども試算に含める。
実践のヒント
- ねんきん定期便と勤務先の退職金規程を取り寄せ、65歳時点の収入を一旦数字で並べる。
- 月額の支出を「固定費／変動費／趣味・旅行」で分け、リタイア後にどこを削れるか検討する。
- NISA・iDeCo は60歳到達後も運用継続可能。一括売却せず取り崩しながら運用を続ける戦略を検討。
- 寿命のブレ幅を想定し、85歳・95歳・100歳の3シナリオで資金が持つかをシミュレーションする。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。