楽天ポイント付き保険で死亡保障が不足気味（事例#0060）
公的保障・既契約・貯蓄で担う範囲を分けて確認する
FPの回答ポイント：収入保障保険で死亡保障を強化、NISA活用も併せて提案
楽天ポイント付き保険で死亡保障が不足気味
現在は楽天ポイントが貯まる保険に加入しており、ポイントを活用できる点は気に入っています。ただ、保障内容が今の家計に合っているかどうかが気になっており、死亡保障などが十分かを一度見てもらいたいと思い相談しました。
収入保障保険で死亡保障を強化、NISA活用も併せて提案
ポイント付加価値を活かしつつ、必要な保障はしっかり確保するのが基本です。現状分析では2,000万円以上の死亡保障が必要なところ、現在は1,500万円程度しかないため対策が必要です。提案としては、お子様に毎月10万円を60歳まで支払い続ける収入保障保険で、受取総額2,040万円と現在より540万円多く残せる設計です。
一括受取りも可能なので、家族の状況に合わせて選択できます。また、銀行預金に滞留しているお子様用資金を新NISAに振り分け、長期運用で複利効果を狙うことで、保険料負担を抑えつつ将来の教育資金を厚くできます。42歳〜65歳の運用期間があれば株式型の投資信託でも十分に分散と時間分散が効くので、利益確定のタイミングも含めて柔軟に運用できます。
編集部解説：「家計見直し」の基礎知識
家計見直しの王道は「固定費の削減＞変動費の節約」。通信・保険・サブスクなど一度見直せば翌月から効果が続く項目を優先します。
知っておきたい基礎知識
- 固定費の主役：住居費・通信費・保険料・サブスクの4つで月10万円超のご家庭も多い。年単位での見直しが効く。
- 先取り貯蓄：給与振込口座から自動的に別口座へ移す。残ったお金で生活する仕組みが最強。
- 3口座管理：「日々使う口座」「貯める口座」「投資する口座」に分けると家計が見える化する。
- 家計簿アプリ：マネーフォワード・Zaim等で連携すれば、固定費の重複や不要なサブスクを発見しやすい。
実践のヒント
- 通信費は格安SIMで月3,000円以上、ご家族で月1万円以上の削減が見込めることが多い。
- 保険は「公的保障＋会社の保障＋既加入分」を整理し、不要な重複を解約する。
- クレジットカードは2〜3枚に絞り、固定費を集約してポイント還元を最大化する。
- 毎月の収支を「先取り貯蓄→固定費→変動費」の順で配分し、残ったら投資に回す。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。