夫婦、年金受給のタイミングと老後家計の不安
ご相談内容
夫婦、年金受給のタイミングと老後家計の不安
定年後の生活については心配していないのですが、年金についてよく分からず、いつどのタイミングで申請して受け取るのがよいのかを知りたいです。お金のことは周囲に聞きづらく、知識もないまま過ごしてきました。年金事務所から届くはがきを見ても内容がよく分からず、なかなか相談に踏み出せずにいます。
去年手術を受けた際には給付金が出て入院費などで助かった経験もありましたが、家計面への影響を含めて今後に備えたく、今回ご相談しました。
FPからの回答
年金の仕組み説明と、保険・個人年金・資産運用の併用を提案
会社員として勤めていた期間は厚生年金部分も支払っているため、国民年金に厚生年金が上乗せされる形で年金が支払われます。ご主人が65歳になれば厚生年金を含めた年金が、ご相談者も65歳から年金を受け取れます。ただし物価は上がる一方で年金額は大きく増えないため、貯金の取り崩しも必要になります。
いわゆる老後2,000万円問題もありますので、65歳までに2,000万〜3,000万円程度を準備しておきたいところです。対策としては、公的年金に上乗せできる個人年金や、資産運用でお金を増やす方法が有効です。また、65歳以降も運用を続けて「お金にお金を生んでもらう」発想が大切です。
ご主人が病気・入院などで生活費が賄えなくなるリスクへの備えとして、医療保険や生活費補填の保険も検討すると安心です。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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