一時払い保険でラチェット機能付き商品を検討

一時払い保険料は最低原資額が保証されるため、運用だけでマイナスになることはありませんが、保険関係費が引かれるため運用が悪い局面では若干元本割れするリスクは残ります。税金面では、例えば1,000万円に対して利益が約149万円出た場合、特別控除50万円を引いて99万円の半分、約49.5万円が課税対象となるため、実際の税負担はかなり小さく定期預金より有利です。10年後に予測しやすい商品としてはオリックスの定額年金が安心感があり、500万円預けると10年後に約574万円になるイメージです。

これに加えて、FWDの変額年金タイプを組み合わせると、安定7割・積極3割の配分で15年運用すれば最大800万円程度まで増える可能性もあり、最悪のケースでもラチェット機能で下値は抑えられます。ある程度増やしたい資金と減らしたくない資金を分けて配分するのがおすすめです。