既往歴があり貯蓄型保険の見直しを検討
既往歴があり貯蓄型保険の見直しを検討
60代前半です。既往歴があるため、今後新たに入れる保険が限られることを気にしています。貯蓄型の保険を検討していますが、結局何もなければ保険料を払わなくて済んだのでは、という思いもあり迷っています。今の保険を続けるべきか、見直すべきか判断に悩んでおり、アドバイスをいただきたいです。
既往歴があるため、新規加入のハードルが高いのが悩みの種です。保障を確保しつつ、貯蓄型と掛け捨ての組み合わせをどう選べば良いのか、基本的な考え方から整理したいと考えています。将来の医療費負担も気になっています。将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
保険は保障目的に絞り、貯蓄は別商品で分けるべきと助言
保険は大きく分けて生命保険と医療保険があります。生命保険では死亡保障以外にも、介護状態や大きな病気に備えるタイプがあり、貯蓄型の商品も存在します。医療保険は入院・治療時の備えですが、貯蓄型もある一方で、使った場合には将来戻ってくる金額が減ります。
終身保険・減額保険・養老保険に加え、変額保険は月々の保険料を運用するタイプで、運用成績により解約返戻金が変動する一方、払込免除などの特約も付けられます。投資ブームで変額保険の提案も増えています。保険は本来、病気や死亡時の経済的影響を補う目的で、運用や利益目的ではないことを前提に選ぶのがおすすめです。
保険料は終身型の方が高めになる一方、更新型より総支払額を抑えられるケースもあります。運用商品と保険をうまく組み合わせ、掛け捨てで必要な保障を確保しつつ、浮いた分を運用に回す設計がおすすめです。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。
