退職後の再就職とNISA・DCのリバランスを相談
退職後の再就職とNISA・DCのリバランスを相談
60代後半です。退職後、トランプ関税や相場の大きな変動を踏まえ、退職金運用にすぐ踏み切らず、再就職や副業も検討しています。ライフプラン上のアドバイスと、NISAファンドとDC内ファンドのリバランスについての考え方を知りたいです。実家の空き家対策は優先度を下げて、今は自分の生活設計を優先したいと考えています。
今年62歳で公的年金を受給し始めます。運用環境が大きく変動する中で、退職金を単純に全額運用に回すのは不安があります。NISAとDCそれぞれのファンドをどう入れ替えるか、考え方を整理したいと思っています。高知県の実家の空き家対策も将来的には課題ですが、まずは自分の資産と生活の見直しを優先します。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
債券比率を上げるリバランスで老後のリスク低減を提案
ライフプランニングツールで年表形式の資産推移を作成し、数字上で老後の生活が問題なく回るかを確認していきます。介護状態になった場合の費用も織り込んで、3回目の面談で完成品をフィードバックし、利率などの条件を調整します。老後に向けては、株式から債券へ、海外から国内へと比重を移していく考え方が一般的です。
DC内のリバランスは、現在の情勢ではすぐに動かさない方が無難ですが、地政学リスクが高まる局面では株式は下落しやすいため、金の価格上昇などマクロ要因にも注意が必要です。投資信託はファンド内でリバランスされているので、長期保有で対応可能な部分もあります。国内株比率の引き上げを軸に見直しを検討しましょう。
金価格の上昇は有事の資産としての需要も背景にあり、一部をポートフォリオに組み込むのも有効です。投資信託はファンド内でリバランスされるため、長期保有ならインデックス型中心で対応可能です。今後の情勢も踏まえ柔軟に見直しましょう。
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