長生きリスクと介護・実家整理を含めた老後設計を相談（事例#0288）
介護の状態・期間・家族の関わりを同じ表に置く
FPの回答ポイント：元気なうちの施設入居を前提に費用準備と実家整理の方針を検討
長生きリスクと介護・実家整理を含めた老後設計を相談
60代後半で、いつまで働くか、長生きリスクにどう備えるかが気になっています。妻側の両親も長生きで、自分よりも妻が長生きする可能性が高いと感じています。都市圏で楽しく暮らしたい気持ちがありつつ、最悪の場合は実家に戻ることも選択肢として考えています。
子どもに経済的な負担をかけたくないため、どこかのタイミングで資産や住まいの整理が必要になるかもしれません。
元気なうちの施設入居を前提に費用準備と実家整理の方針を検討
施設入居を考える場合、元気なうちに入るか、本当に動けなくなってから入るかで備える金額が大きく変わります。動けなくなってから一人で手配するのは難しいため、ある程度元気なうちに入ることを前提に準備しておくのが現実的です。介護にならずに亡くなるケースもありますが、介護が必要になった場合にどこに入居するか、月額いくらかかるかを想定し、必要額を逆算して資産準備を行います。
実家を将来どうするか（売却するのか、誰かが住むのか）も早めに家族で話し合い、キャッシュフロー表で老後の収入と支出の流れを確認したうえで、全体のバランスを取っていくのがおすすめです。
編集部解説：「老後資金・年金」の基礎知識
老後資金は「年金（公的・企業）＋退職金＋自助運用＋取り崩し設計」の4本柱で考えるのが基本。漠然と「2,000万円」を目標にするより、ご自身の支出と寿命の幅で必要額を試算するのが現実的です。
知っておきたい基礎知識
- 公的年金の見込額：ねんきんネットで65歳時点の見込額を確認。受給開始は60〜75歳の間で選べ、繰下げで最大84%増額。
- 退職金の課税：退職所得控除は勤続年数で決まる。一時金と年金で受取方を分けると手取りが増えるケースも。
- 取り崩し順序：課税口座→特定口座→NISA→iDeCo→年金繰下げの順が一般的。生涯税負担を最小化する設計が必要。
- 医療・介護費用：65歳以降の医療費自己負担、介護保険2〜3割負担、有料老人ホーム入居費なども試算に含める。
実践のヒント
- ねんきん定期便と勤務先の退職金規程を取り寄せ、65歳時点の収入を一旦数字で並べる。
- 月額の支出を「固定費／変動費／趣味・旅行」で分け、リタイア後にどこを削れるか検討する。
- NISA・iDeCo は60歳到達後も運用継続可能。一括売却せず取り崩しながら運用を続ける戦略を検討。
- 寿命のブレ幅を想定し、85歳・95歳・100歳の3シナリオで資金が持つかをシミュレーションする。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。