老後資金の準備と生活設計の相談（事例#1315）
生活費・年金・現預金・予定支出を年ごとに置く
FPの回答ポイント：切り替える場合は、解約で失う保障や返戻金などの不利な点も確認します
老後資金の準備と生活設計の相談
退職金の使い方と、退職後の生活費の見通しを立てたいです。年金の受給開始時期についても相談したいです。
現在高いと感じている保険料が、将来の退職金の準備としてどれだけ役立つかを確認し、外貨建ての商品であれば為替の影響も含めて比べます。
切り替える場合は、解約で失う保障や返戻金などの不利な点も確認します
〇〇生命：継続・見直し（ロ方式）。
現在の〇〇生命の保障内容を確認し、三大疾病時の保険料払込免除が付く保険とも比べます。切り替える場合は、解約で失う保障や返戻金などの不利な点も確認します。
解約または払込中止も含め、他社の保険で同等の保障をより低い保険料で持てるかを比べます。切り替える場合は、解約で失う保障や返戻金などの不利な点も確認します。
既存の〇〇生命の契約は、継続・見直しの対象です。
1,000万円のうち、500万円は「心の安定剤」として現預金で死守し、残りの500万円を「米ドル建債券（〇〇生命等）」と「NISA」に分散する案を提示。
編集部解説：「老後資金・年金」の基礎知識
老後資金は「年金（公的・企業）＋退職金＋自助運用＋取り崩し設計」の4本柱で考えるのが基本。漠然と「2,000万円」を目標にするより、ご自身の支出と寿命の幅で必要額を試算するのが現実的です。
知っておきたい基礎知識
- 公的年金の見込額：ねんきんネットで65歳時点の見込額を確認。受給開始は60〜75歳の間で選べ、繰下げで最大84%増額。
- 退職金の課税：退職所得控除は勤続年数で決まる。一時金と年金で受取方を分けると手取りが増えるケースも。
- 取り崩し順序：課税口座→特定口座→NISA→iDeCo→年金繰下げの順が一般的。生涯税負担を最小化する設計が必要。
- 医療・介護費用：65歳以降の医療費自己負担、介護保険2〜3割負担、有料老人ホーム入居費なども試算に含める。
実践のヒント
- ねんきん定期便と勤務先の退職金規程を取り寄せ、65歳時点の収入を一旦数字で並べる。
- 月額の支出を「固定費／変動費／趣味・旅行」で分け、リタイア後にどこを削れるか検討する。
- NISA・iDeCo は60歳到達後も運用継続可能。一括売却せず取り崩しながら運用を続ける戦略を検討。
- 寿命のブレ幅を想定し、85歳・95歳・100歳の3シナリオで資金が持つかをシミュレーションする。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。