変額保険のファンド選択と変更方法を相談
ご相談内容
年齢不詳、変額保険のファンド選択と変更方法を相談
変額保険のファンドをいろいろ選べると、かえって迷ってしまいます。ファンドの変更は1ヶ月ごとにできるとのことですが、どのように手続きするのかを知りたいです。以前は外貨建ての運用について説明を受けた記憶があり、アメリカなどに投資した場合の為替変動による影響についても理解が難しいと感じています。
選択肢の中では、米国アクティブ型を中心に運用したいと考えています。
FPからの回答
世界株式アクティブ型とバランス型を中心に3ファンドで分散を提案
ファンドの変更は年12回まで無料でできますので、月1回のペースでマイページから自由に切り替えられます。はなさく生命の変額保険で人気があるのは世界株式アクティブ型(フィデリティ投信)で、個人ではなかなか預けられない大手運用会社のファンドを組み込めるのが魅力です。これに加えてバランス型(50型・70型)を組み合わせ、3つ程度のファンドを選択するのがおすすめの配分です。
最下段のマネー型は運用目的ではなく、満期前に値動きを止めるための避難先なので、最初から選ぶ商品ではありません。為替ヘッジありを選べば為替変動の影響を抑えられますが、基本的には海外株式への投資はある程度の為替リスクを受け入れる前提となります。アメリカ経済の動向が不安であれば、いつでも配分を変更できるので、安心して続けられる仕組みです。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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