積立と医療・三大疾病保障のバランスを相談

S&P500連動の変額保険は、運用成績が悪ければ利率0%になる可能性もありますが、どちらか一方に絞る必要はなく、2万円ずつ・1万円ずつといった形で分散して入るのも良い方法です。運用期間15年、利率5%で運用できれば、0%運用時と比べて17.5万円多くなる試算です。重要なのは赤い部分、つまり複利効果が効いてくるのは10〜15年経ってからなので、期間は長く取るほど有利です。

家計が苦しくなったら減額できる変額保険を選べば、年金生活に入ってから柔軟に対応できます。今60代前半であれば、10〜15年運用できる最後のチャンスとも言えるので、少額でも始める価値があります。日本人は投資に慣れていないため、下落時に慌てて売ってしまう方が多いですが、統計的にインデックスファンドは10〜15年保有すれば上昇トレンドに乗ることが多いので、日々の値動きは気にしすぎず、長期目線で付き合うのがおすすめです。