自営業者、廃業検討中で資産配分と年金受給時期を相談

収入がなくなる前提で考えると、リスク資産の割合はある程度見直した方がよいでしょう。個別株中心の運用とのことですが、為替リスクを負った米国債券は円高時に利回りだけではカバーしきれないこともあります。個別株であれば値上がりでカバーできる余地があるため、日本株と米国株を半々程度にするのも一つの方法です。

長期10年スパンで米国債を4%運用する場合、ドルベースでは増えていますが、大幅な円高にならない限り損はしにくい試算になります。まずはライフプラン表を作成し、現在の収入・支出・将来の資産推移を数値化したうえで、どれくらいのリターンを目指すべきかを決めるのが先決です。年金については、繰下げで受給額が増えるメリットはありますが、個人的には65歳から受け取って運用に回す方が有利だと考えます。

65歳から受給開始する方向で検討しましょう。