65歳以降の生活設計と年金受給時期を相談（事例#0045）
年金見込額・開始年齢・働く期間・手取りを同じ年表に置く
FPの回答ポイント：ライフプラン表を作成し、株式運用も含めた現状把握から始める
65歳以降の生活設計と年金受給時期を相談
65歳以降の生活に向けて、必要な生活費・貯蓄・年金の受給タイミングなどの指標を知りたいと思い相談しました。貯金は約1,000万円、国内大手2社の株式を合計1万株保有しており、合わせて2,400万〜500万円ほどの評価額です。何歳まで生きるかも分からない中で、年金をいつから受け取るのが理想か、今後の資産寿命がどうなるかを把握したいと考えています。
ライフプラン表を作成し、株式運用も含めた現状把握から始める
まずはご家族のプロフィール、預貯金残高、ご主人と奥様それぞれの収入と退職金の有無、年金の概算額を入力し、ライフプラン表を作成していきます。資産運用として現在取り組んでいる新NISA・ネット生保の積立・株式1万株などもすべて反映させて、100歳までの資産推移をシミュレーションします。例のケースでは74歳あたりで預貯金が底をつく結果になっており、ご自身の家計でもどのタイミングで資産が減り始めるかを確認することが目的です。
来年3月で現在の働き方は終了予定とのことなので、年金生活開始を前提に作成し、手取り約65万円から管理費・住宅ローンを差し引いた月48万円程度の生活費でシミュレーションします。保険料控除証明書に載っている保険の内訳も次回までに準備していただくと、保障の過不足も含めて総合的に分析できます。
編集部解説：「家計見直し」の基礎知識
家計見直しの王道は「固定費の削減＞変動費の節約」。通信・保険・サブスクなど一度見直せば翌月から効果が続く項目を優先します。
知っておきたい基礎知識
- 固定費の主役：住居費・通信費・保険料・サブスクの4つで月10万円超のご家庭も多い。年単位での見直しが効く。
- 先取り貯蓄：給与振込口座から自動的に別口座へ移す。残ったお金で生活する仕組みが最強。
- 3口座管理：「日々使う口座」「貯める口座」「投資する口座」に分けると家計が見える化する。
- 家計簿アプリ：マネーフォワード・Zaim等で連携すれば、固定費の重複や不要なサブスクを発見しやすい。
実践のヒント
- 通信費は格安SIMで月3,000円以上、ご家族で月1万円以上の削減が見込めることが多い。
- 保険は「公的保障＋会社の保障＋既加入分」を整理し、不要な重複を解約する。
- クレジットカードは2〜3枚に絞り、固定費を集約してポイント還元を最大化する。
- 毎月の収支を「先取り貯蓄→固定費→変動費」の順で配分し、残ったら投資に回す。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。