自営業者の家計・保険・住宅ローンを総合相談
ご相談内容
自営業者の家計・保険・住宅ローンを総合相談
個人と会社で経費や通信費などを使い分けながら生活しています。住宅ローンはまだ残っており、固定金利で月々の返済があります。保険は海外系の生命保険に加入しており、医療保険も別途入っています。子どもの教育費・老後資金の備えとあわせて、家計全体を数値化したライフプランを作ってもらいたいと相談しました。
株式もそれなりに保有しているため、それらをどう扱うかも気になるところです。
FPからの回答
現金化前提のキャッシュフロー作成と保険・固定費の見直しを提案
住宅ローン・固定資産税・火災保険などの固定費と、教育費・車の買い替え費用・加入中保険の年間支払額を洗い出し、キャッシュフロー表を作成していきます。お子様の進路は私立理系と国公立のどちらを想定するかで必要額が変わるので、そこは家庭の方針に合わせて設定します。車の買い替えは社用車扱いで法人負担とし、個人の定期支出とは区分しておくとシミュレーションが明確になります。
お手持ちの株式3,000万円相当については、シミュレーション上は65歳時点で現金化する想定で組み込みます。会社を何歳まで続けるかで資産運用の継続期間も変わるため、仕事の続行期間も前提として決める必要があります。海外系の一時払い保険と医療保険については、年数・払込金額を整理して実効的な保障内容を見直し、無駄がないか確認していきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。
