住宅ローン返済と定年後の収入減が不安
住宅ローン返済と定年後の収入減が不安
60代前半の会社員です。昨年マンションを購入し住宅ローンを組みましたが、金利上昇と老後の生活資金が不安です。会社の定年は60歳で、65歳まで再雇用はありますが収入が半分程度になります。住宅ローンは月々6万5000円ほどで、2年前から旧NISAも続けています。
新NISAや積立投資も含めた老後資金準備と、住宅ローンの付き合い方についてアドバイスをいただきたいです。収入減後も住宅ローン返済を続けることに不安があり、NISAの活用方法や将来の資金計画を具体化したいです。60歳以降の働き方や収入構造の変化もあわせて検討したいと考えています。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
NISA非課税期間を活かしライフプラン作成で収支を確認
NISAは20年間の非課税期間があるので、途中で取り崩すか最後まで保有するかは、将来のローン残高や年齢に応じて判断しましょう。現状、旧NISAで月4.8万円を約2年積み立てた評価額は150万円程度と順調に増えています。住宅ローンの金利は変動0.69%前後の想定で、5年目以降の金利変動は未確定のため、当面は0.69%で計算します。
再雇用の収入は現状450万円で継続の想定ですが、60歳以降の働き方次第で調整が必要です。マンションはそのまま住み続ける前提でライフプランを作成し、住宅ローンとNISAを組み合わせた収支バランスを確認していきましょう。旅行や単発の大きな支出のご予定については、別途ライフプランに反映して調整します。
今後の再雇用収入や年金額も合わせて、住宅ローン返済とNISA運用が両立できる設計を確認していきます。
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