NISA活用と他の資産の持ち方・メリットデメリットを整理したい
ご相談内容
NISA活用と他の資産の持ち方・メリットデメリットを整理したい
資産の一部をNISAで運用しており、今後どこに資産を振り分けていくべきか迷っています。NISAのメリット・デメリットに加えて、他にどのような持ち方があるのかを知りたいと思っています。将来的な使い道を考慮して、どの時点でどのくらい資産を使えるように準備しておくべきかも整理したいです。
FPからの回答
NISAの非課税メリットと元本割れリスクを整理し分散保有を提案
NISAの最大のメリットは運用益が非課税になる点で、株式市場の上昇に乗ることで資産が増える可能性があります。一方でデメリットは元本割れリスクがあることで、3年後・5年後に使いたいお金が予定より目減りする可能性があります。また、新NISAでは生涯非課税枠に上限がある点にも注意が必要です。
したがって、すべてをNISAに入れるのではなく、定期預金や保険、外貨建て商品なども組み合わせて分散保有することをおすすめします。使う時期に合わせて資金の性格を整理し、運用できるお金と安全に置いておくお金を明確に分けておくと安心です。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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