養老保険中心の資産配分を見直し運用割合を増やしたい
ご相談内容
養老保険中心の資産配分を見直し運用割合を増やしたい
40代前半で、これまで資産形成を進めてきましたが、保険の割合が大きく、特に養老保険の比重が高い状況です。ご自身分だけでも3000万円程度を積み立てており、このままで本当によいのか疑問に感じています。そこまで手厚い保障は必要ないと考えており、保険を一部解約して運用に回す形を検討したいと思っています。
FPからの回答
古い養老保険の見直しを最優先にNISA等で運用割合を高める方針
保険の割合が大きいということなので、まずはそれぞれの契約内容と加入時期を確認することが重要です。10年以上前に加入した養老保険は、現在の金利・運用環境から見ると条件を改善できる余地が大きいケースがあります。医療保険・収入保障は残しつつ、資産性の強い養老保険部分を見直し対象とし、NISAやつみたてNISAなどに置き換える方向が検討できます。
まずは保険の見直しを最優先として進めつつ、資産運用の割合を徐々に高めていくのがおすすめです。お子様分の保険についても、必要保障額を整理したうえで見直しを検討しましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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