住宅ローンと家計支出を整理して早期リタイアに備えたい
ご相談内容
住宅ローンと家計支出を整理して早期リタイアに備えたい
60代前半で、60歳もしくはそれより早い時期に退職したいと考えています。5人家族で、家計は共同口座で運用しており、内訳を正確に把握できていません。住宅は将来的に売却の可能性も考えています。子どもの教育費や住宅費を含めて、将来の家計をきちんと整理したいと思っています。
FPからの回答
給与上昇と役職定年を織り込み教育費と住宅の前提で収支を試算
43歳時点で年収1000万円とのことですので、今後の昇給幅と役職定年の時期を反映してキャッシュフロー表を作成していきます。50歳時点・役職定年時点での収入変動を見込んで入れることで、より実態に近い試算が可能です。支出については、家計アプリなどで概算を把握しておくと作業がスムーズになります。
教育費はお子様の進路（公立・私立）に合わせて入力し、住宅ローンの金利は今後数年間0.4〜0.6%程度の上昇を織り込む形で試算しておくと、安全側の計画になります。早期リタイアの実現可能性を、これらの数字をもとに検証していきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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