退職金700万円をどう運用すべきか相談したい
ご相談内容
退職金700万円をどう運用すべきか相談したい
退職金として約700万円を受け取る予定で、60歳での定年まで残り2年半という状況です。年金については基礎年金と厚生年金を合わせた金額になる見込みで、正確な金額は年金定期便で確認する必要があると感じています。妻が年下のため、加給年金の対象となるかも気になっています。
生活費については年金で一定程度カバーできる見通しですが、住宅購入を検討しており、そのための資金計画をどうすればよいか踏ん切りがついていません。国内旅行などの楽しみも含めたライフプランについてアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
年金見込額と加給年金を踏まえた生活費・住宅計画の整理を提案
退職金700万円をどう運用するかは、今後の年金受給額と生活費を踏まえて判断する必要があります。厚生年金と基礎年金に加え、配偶者が年下の場合は1年目に配偶者加給年金が受給できる可能性がありますので、年金事務所で確認してみましょう。住宅購入については、1,000万円から2,000万円の差で迷っているのであれば、現状の家計で十分に維持できるかを慎重に判断する必要があります。
年間の旅行費用や趣味の支出を含めたキャッシュフロー表を作成し、購入によって老後の生活がどう変わるかを確認したうえで決断することをおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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