ドル建て保険と10年国債を活用した資産運用を検討
ご相談内容
ドル建て保険と10年国債を活用した資産運用を検討
現在、ドル建ての資産運用を検討しており、10年ものの国債を活用した商品に興味を持っています。利回りが10年間固定されるタイプで、満期後もドルのまま保有できる可能性があると聞きました。財形貯蓄を下ろした資金と手元預金を合わせて1,000万円から2,000万円程度を投入し、長期で運用することを想定しています。
出口戦略として、満期後に保険会社に預けるのか、外貨預金に移すのかで悩んでいます。税制面や為替リスクも含めて、どのような形で運用するのが良いかアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
保険会社経由でドル建て積立と一時所得の税制メリットを活用する方針
一生涯持ち続けられる積立型の商品で、10年間利回りが固定されるものは、10年国債を組み入れた設計になっているためその期間は利回りが維持されます。現在は金利水準が高いタイミングで加入できるので、財形貯蓄を下ろした資金と手元預金を合わせて1,000万〜2,000万円を投入し、10年間運用することが合理的です。10年後にドル建てで1.5倍程度になれば、そのまま保険会社に預けるか外貨預金に移すかを選択できます。
出口戦略としては保険会社に預ける方が一時所得の控除(年間50万円)を活用しやすく、税制面で有利です。一時所得は利益に対して税金がかかりますが、保険での受け取りであれば控除の恩恵を受けられます。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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