家計の柱として退職金運用とライフプランを整備したい
ご相談内容
家計の柱として退職金運用とライフプランを整備したい
夫があまり将来の家計を真剣に考えないタイプなので、私が代わりに真剣に家計と資産運用を考えなければいけないと感じています。もし私が働けなくなった場合に大変なことになるのではないかと不安があり、焦っている状況です。夫は60歳まで勤務予定で、今後5年程度の収入見込みを500万円程度で横ばいと見込んでいます。
車の買い替えなどの将来の大きな支出についても計画に組み込みたいです。どのようにシミュレーションすれば良いかアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
退職金未反映のベースプランで現状把握し将来の選択肢を比較
退職金の具体的な金額が不明な段階では、退職金を反映しないベースプランでシミュレーションを作成するのがおすすめです。現状の年収500万円を65歳まで横ばいとして計画を立て、将来の収入見込みを確定させましょう。車の買い替えについては、支出の一部として計画に組み込み、買い替えた場合と買い替えなかった場合の両パターンでライフプランを比較することで、資産への影響を把握できます。
具体的な退職金額が判明した段階で再度プランを調整し、老後資金への影響を反映させていきましょう。働けなくなった場合のリスクにも備えて、収入保障や就業不能への備えも検討しておくと安心です。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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