米国市場と米国債を活用した資産運用・相続対策を相談（事例#0400）
財産・家族関係・期限・税務法務の確認先を整理する
FPの回答ポイント：元本確保型商品と米国・豪ドル建て商品のリスク度合いを比較提案
米国市場と米国債を活用した資産運用・相続対策を相談
今後の資産運用について、米国経済の見通しや米国債の利回りをどう考えるべきか知りたいと思っています。米国は政治的な不確実性があるものの、長期的には世界経済の中心であり続けるのではないかと考えています。加入時から20年間4%で運用してくれる商品に興味があり、金利が下がった場合にどのような影響があるのかも気になっています。
相続対策の観点でも、使いたいタイミングで使えるお金を確保しておきたいと考えており、相続・贈与を含めて総合的にアドバイスをいただきたいです。
元本確保型商品と米国・豪ドル建て商品のリスク度合いを比較提案
米国市場は直近1年で17%程度、2023年からの累計では57%程度の上昇を記録しており、依然として世界の主要市場として存在感を維持しています。米国債は元本確保型の商品として活用でき、リスクを抑えつつ一定のリターンを期待できます。元本の一部でリスクを取り、残りの75%は10年後に元本確保されるような設計の商品もあります。
オーストラリアドル建ての商品では、円高・円安の為替リスクを踏まえて為替レートの条件を確認することが重要です。相続対策としては、保険の設計書で将来の受取額や条件をしっかり確認し、受取人を明確にしておくことが有効です。リスク許容度に応じて、元本確保型、成長追求型、ハイリスク型を組み合わせて選択するとよいでしょう。
編集部解説：「相続・贈与」の基礎知識
相続は「家族で一枚の絵を共有する」のが最大のポイント。亡くなってからでは打てる手は限定的なので、元気なうちの整理が不可欠です。
知っておきたい基礎知識
- 基礎控除：3,000万円＋600万円×法定相続人。これを超えると相続税がかかる。まず自宅不動産の評価額から確認。
- 暦年贈与：年間110万円までの贈与は非課税。ただし2024年改正で死亡前7年以内の贈与は相続財産に持戻し。
- 相続時精算課税：2024年改正で年110万円の基礎控除が新設。生前に大きく贈与したい時に有利な選択肢。
- 遺言書：自筆証書・公正証書のいずれでも法的効力あり。家族間の合意形成のためにも作成が望ましい。
実践のヒント
- 財産目録（不動産・預貯金・有価証券・保険）を一覧化し、相続税の有無を試算する。
- 生前贈与は「110万円×相続人数×年数」で計画し、贈与契約書を毎回作成する。
- 自宅は小規模宅地等の特例（330㎡まで80%減）の適用要件を確認する。
- 家族会議で財産・遺言・葬儀の希望を共有し、エンディングノートに残す。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。