iDeCoの取り崩し方と医療保険の見直しを相談したい
ご相談内容
iDeCoの取り崩し方と医療保険の見直しを相談したい
これまで資産の積み立てについてはアドバイスを受けてきましたが、取り崩し方についての情報がほとんどなく悩んでいます。テレビや雑誌でも取り崩しの具体的な方法は取り上げられにくいと感じています。また、脳出血でリハビリのために3カ月以上入院した経験があり、医療保険の給付金の受け取り方についても関心があります。
現在の保険は日数型で、今の主流である一時金型と比較してどちらが良いのか判断がつきません。iDeCoの出口戦略と医療保険の見直しを含めて相談したいです。
FPからの回答
iDeCoと退職金の受取方法による税制影響と保険の一時金型を提案
iDeCoの受け取り方については、一括で受け取る場合、退職金との合算で税金のかかり方が変わるため注意が必要です。勤務先の退職金とDCの制度を含めて、出口のタイミングと受取方法を検討しましょう。リターンを重視する場合はアクティブ運用も選択肢となりますが、手数料とリターンのバランスを見極める必要があります。
医療保険については、短期入院が主流となっている現在、入院日数に連動したタイプよりも一時金で受け取れるタイプのほうが実用的です。脳出血のような長期入院のリスクに備えるには、日数型の特徴も理解したうえで、一時金型と組み合わせて設計することをおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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