年収700万円の住宅ローン
余裕を残した借入設計
結論：年収700万円の方が無理なく返せる借入額は4,900〜5,000万円（年収倍率7倍）。首都圏マンション平均価格7,000万円の現実と照らすと、頭金2,000万円以上＋共働き年収合算の併用が前提になります。
この記事の結論
- 無理なく返せる借入額は4,900〜5,000万円（年収倍率7倍）。
- 月々返済目安は12.5〜12.8万円（金利0.4%・35年）。
- 首都圏マンション購入なら頭金1,500万円以上＋共働き合算が現実的。
- 共働きの場合、ペアローンで住宅ローン控除を2人分取るのが有利。
- リストラ・減収リスクに備えて6ヶ月分の生活費を現金で保持。
ペアローン vs 収入合算
共働きで年収合算する場合、ペアローン（各自が債務者）と収入合算（主債務者＋連帯保証人）の2択。ペアローンは住宅ローン控除が2人分取れる一方、離婚時の処理が複雑。収入合算はシンプルな一方、控除は1人分のみ。長期の婚姻継続が見込めて税メリット重視ならペアローンが合理的です。
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※ 本記事は2026-04-19時点の公表情報・一般的傾向を整理したものです。金利・税制・各種条件は随時変更される可能性があります。実際の判断時には各金融機関の公式情報および専門家への相談をご利用ください。本記事は特定の金融商品の勧誘を目的とするものではありません。
