趣味と貯蓄のバランスに悩む資産形成を相談
趣味と貯蓄のバランスに悩む資産形成を相談
70代前半です。旅行などの趣味を続けたい気持ちがあり、削りたくないと感じています。一方で、貯金がどれくらい必要なのか、毎月どの程度貯めていくべきかが気になっています。投資の方がプラスになっている状況ですが、普通預金を増やした方がいいのかも判断できずにいます。
無理なく続けられる家計のバランスについてアドバイスをいただきたいです。副業収入もあり、70歳まで働く想定で将来設計を検討しています。積立と取り崩しの切り替えタイミングを知りたく、無理なく続けられる家計とのバランスについてアドバイスをいただきたいです。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
70歳まで働く前提で未来設計を作りNISA貯金比率を設計する方針
ご希望の趣味を維持することを前提に未来設計モニターで試算していきましょう。NISAと貯金の適正なバランスは、収入・資産状況・年齢・家族構成によって変わります。一般的に65歳以降70歳までの就業率は50%程度なので、70歳まで働ける前提で試算するのも現実的な選択です。
手取り月30万円に副業収入2〜3万円、家賃5万円、外貨預金1万円、iDeCo1万円、NISA2万円で、残りは1万円前後という家計であれば、月による赤字も想定されます。貯金額をどの程度増やすべきかは、未来設計モニターの検証結果を踏まえ、無理のない趣味支出と両立するプランに落とし込んでいきます。保険証券は後ほどメールで送っていただき、内容を精査した上でご提案内容をブラッシュアップしていきます。
副業収入や赤字になる月の穴埋め方法も含めて、収支のバランスを整えていきましょう。
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