夫婦の資産配分とNISA・iDeCoの活用を最適化したい
ご相談内容
夫婦の資産配分とNISA・iDeCoの活用を最適化したい
60代前半で、これまで資産形成を続けてきました。現状で課題と感じているのは資産配分の設定で、特に妻の預貯金部分の活用方法を見直したいと考えています。妻はNISAで余っていた枠を埋めて、毎月5万円ずつの積立を始めています。iDeCoは1100万円ほどあり、50歳を迎えた時点でネット記事を参考に半分をS&P500、半分をリスク資産にする形に分けました。
投資の性格に合わせて商品を再検討したいと考えています。
FPからの回答
奥様の預貯金をNISAに振り分けiDeCoはS&P500中心で再配分を提案
奥様の預貯金はNISAをさらに活用する方向で積極的に動かしてよいと思います。iDeCoについては、ご本人のように残り運用期間が十分ある場合は、100%S&P500に寄せても問題ないケースが多いです。50歳以降にリスク資産を減らす一般的なアドバイスは、引き出しが近い人向けの内容であり、運用期間が10年以上ある方にはそのまま当てはまりません。
あと約10年で退職する前提でも、1人あたり年間180万円（月15万円×12カ月）程度をNISAに投じられる計算になります。銀行預金が十分あるため、その範囲で運用資金を増やし、変動費の見直しも含めて資産形成の余力を作っていくのがおすすめです。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。
