保険・運用・貯蓄のバランスを整理し今後の資産形成方針を決めたい
ご相談内容
保険・運用・貯蓄のバランスを整理し今後の資産形成方針を決めたい
FP相談のモニターとして申し込みました。医療保険はアフラックに加入しており、日本生命の養老保険は満期で貯蓄として置いたままにしています。金融資産が600万円ほどあり、年金保険などをすすめられることが多いですが、どのように活用するのが自分に合っているのかを整理したいと考えています。
運用すべきか、保険を見直すべきか、そもそも必要なのかを相談したいです。
FPからの回答
キャッシュフロー表を作り運用と保険の見直し方針を一緒に検討
まずは現状の金融資産残高をもとにキャッシュフロー表を作成し、今後どのように資産が推移するかを見える化します。そのうえで、どの銘柄を選ぶか、どれくらいのリターンを目指すべきか、そもそも運用が必要かどうかを判断していきます。保険についても、加入すべきか不要かを同じキャッシュフロー表上で検証することで、家計と将来像から合理的に結論を出せます。
社会保険や税金面の扱いも確認しつつ、3〜4回の相談の中で方向性を決めていくのがおすすめです。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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