掛け捨て保険料と成長投資枠の活用を相談したい
ご相談内容
掛け捨て保険料と成長投資枠の活用を相談したい
家計の収支を整理しており、世帯収入が月54万円、支出が月32.2万円という状況です。掛け捨ての保険料が月1万7,000円発生しており、この水準で継続するかどうか悩んでいます。お子様の教育費については、中学校、高校、大学ともに公立・国公立を想定しており、年間の授業料や学費はおおむね月4万〜5万円程度を見込んでいます。
支出面ではこれ以上の削減は難しいと考えており、資産形成の部分で工夫できないか、特にNISAの成長投資枠の活用方法についてアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
NISA成長投資枠への資金移動と掛け捨て保険料の見直しを提案
NISAの成長投資枠に関しては、無理に積立設定をせずに、必要に応じて一時金で投入する方法もあります。現在の掛け捨て保険料については、必要保障額を再計算したうえで、過剰な部分は整理して資産形成に回すことをおすすめします。収入と支出の差額を計算すると毎月の余剰資金が生まれますので、これをNISAの成長投資枠に振り向けることで効率的に資産を増やすことが可能です。
お子様の教育費が継続してかかる期間を見据えて、無理のない積立額を設定し、長期的な運用を続けていきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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