副業での月収アップと老後資金の両立を相談（事例#0622）
FPの回答ポイント：目標額を設定し逆算で積立と収入アップの計画作成を助言
お金を調べたあとに
情報を確認したあと、暮らしの余白を作る3つの見方
制度や商品名を知るだけでは、暮らしが楽になる順番は見えません。毎月の固定費、将来のお金、いま動くべきことを同じ表で確認します。
FP相談で取り戻したいもの：家計と将来不安の軽減。削るだけでなく、使う・残す・備えるお金の順番を決めます。
お金の悩みを軽くする家計整理を相談する- 毎月残るお金を確認
- 固定費と将来資金を同じ表へ
- 次に動くことを決める
相談者の声
お金を調べた人に近い相談者の声
お金の記事を読んでいる方は、情報を知るだけでなく、自分の家計では何を変えるべきか、次に動くことまで確認しています。
M.Sさん（40代・女性・共働き）
★★★★★ 家計見直し・将来不安
「削る話だけでなく、使ってよいお金も決められました」
固定費、教育費、老後資金、備えるお金を一枚に整理したケース。
Y.Eさん（40代・男性・会社員）
★★★★★ 住宅費・教育費・老後資金
「いま動けば間に合うことが分かって、先延ばしが止まりました」
住宅ローン、NISA、保険、退職金見込みをまとめたケース。
U.Kさん（30代・男性・会社員）
★★★★★ 制度活用・手取り不安
「自分の数字に当てはめて、初めて動けました」
税金、控除、固定費、将来資金の優先順位を確認したケース。
※相談内容をもとに個人が特定されない形で要約した例です。実際の提案内容は家計・制度・時期により異なります。
無料相談の流れ
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STEP1. 予約
希望日時を選んで、無料相談を予約します（Zoom30分から）。
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STEP2. 家計と悩みの確認
収入、固定費、家族構成、将来の予定、いま不安な支出を確認します。
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STEP3. 制度・固定費・将来資金を整理
記事で調べた情報を、自分の家計に当てはめて見ます。
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STEP4. 次に動くことを整理
減らす支出、残す支出、備えるお金、相談すべき窓口を整理します。
相談を担当するFP
深瀬 智恵美 （ふかせ ちえみ）
家計の見直し・NISAを中心に、お客様一人ひとりに最適な人生設計をサポートいたします。 制度や商品名ではなく、自分の家計で次に動くことを整理します。
副業での月収アップと老後資金の両立を相談
技術面は自信がありますが、経営の本質についてはまだ苦手意識があり、学んでいきたいと考えています。投資や積立についても月々どれくらい行うのが適切か考えているところです。ニュースなどでは老後に月数十万円必要と聞くことがあり、少しでも備えになる形で取り組みたいと思っています。
副業や収入アップについても意欲があり、月100万円近い収入を目指せるならチャレンジしたいです。老後資金と収入アップの両立について、具体的な計画と目安を相談したいです。5からでも現実的に取り組める方法を知りたいと思っています。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
目標額を設定し逆算で積立と収入アップの計画作成を助言
まずは目標額を決めて逆算することで、月々いくら積み立てる必要があるかが見えてきます。投資の中にはギャンブル性の高いものもあるため、失敗を避けるためにも目的に応じた商品選びが重要です。老後資金以外にも用意すべきものがないか、ライフプラン全体で確認していきます。
ライフプラン作成により、将来の収入推移、支出推移、年金受給見込みを100歳までシミュレーションし、必要な老後資金を可視化します。働き方や生活の仕方、住まいのスタイルによって支出は変わってくるので、それらも含めて計画に組み込みます。10年後の収入目標をある程度硬めに設定し、そこから逆算して副業や資産運用の計画を立てていく流れがおすすめです。
目先の判断だけでなく、中長期の視点で定期的に見直していくことが大切です。
編集部解説：「副業・キャリア」の基礎知識
副業・独立は「税務・社会保険・退職金・年金」の4点を会社員時代と切り分けて設計します。手取りを守りながら自分の事業を育てる仕組みづくりが重要です。
知っておきたい基礎知識
- 開業届と青色申告：開業届＋青色申告承認申請で最大65万円の所得控除。e-Tax＋複式簿記が条件。
- 小規模企業共済：月1,000〜70,000円の掛金が全額所得控除。退職金代わりとして個人事業主の定番。
- 国民健康保険・国民年金：会社員時代の半額負担がなくなり全額自己負担に。月数万円のコスト増を見込む。
- iDeCo・経営セーフティ共済：所得控除で節税しつつ将来資金・連鎖倒産リスクに備えられる。
実践のヒント
- 副業段階では「年20万円超で確定申告」のラインを意識し、青色申告に切り替えるタイミングを検討する。
- 小規模企業共済は満額70,000円×12ヶ月＝84万円の所得控除。節税効果が大きい。
- iDeCoは個人事業主なら月68,000円まで拠出可能。所得控除＋運用益非課税で老後資金を作る。
- 法人成りは年間所得800万円超が目安。社会保険料・税率・事務負担を総合判断する。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。
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