約1億円の金融資産を踏まえた老後運用方針を相談
約1億円の金融資産を踏まえた老後運用方針を相談
60代後半の夫婦です。子どもはおらず、これまで夫婦で目標にしてきた金額があり、資産形成を続けてきました。60歳時点で金融資産は1億円弱になる見込みで、夫が65歳で仕事を辞めたいという希望もあります。今後は保険的なものと複利で増やす運用商品を組み合わせながら、老後の資金フローを確保したいと考えています。
退職金もDCと合わせて受け取る予定で、税金面も気になっています。これからの運用の方向性についてアドバイスをいただきたいです。運用商品の正解は一つではないと理解しているので、ルールを決めて複数の商品を組み合わせていきたいです。将来のキャッシュフローを可視化しながら、無理のないプランを作りたいと考えています。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
キャッシュフロー表作成の上で複利運用の商品を組み合わせ提案
まずはキャッシュフロー表を作成して、今後10年・20年の収支の流れを可視化していきましょう。資産を毎年一定割合ずつ取り崩していく方法が一つの選択肢になりますが、複数の商品を組み合わせてフロー収入を確保する方法もあり、正解は一つではありません。目的と使いたい時期に合わせて商品を選ぶのが基本です。
退職金とDCを一緒に受け取る場合は、勤続年数を基に退職所得控除が計算されるのでまとめて受け取ると税制上有利です。運用商品はルールを決めて選択肢を絞って提案させていただきます。次回、キャッシュフロー表をお作りしてお見せしますので、その上でご希望に沿う運用プランを一緒に考えていきましょう。
金融資産は現時点で4000万円〜5000万円前後、将来的には6000万円弱まで増える見込みです。旅行や自動車の買い替えなど大きな支出の予定がない分、老後は比較的余裕のある設計になります。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。
