株式中心から現金比率を高めた資産配分を再検討
株式中心から現金比率を高めた資産配分を再検討
60代前半です。これまで株式中心で運用してきましたが、高値圏ということもあり最近は少し面倒に感じ始め、キャッシュポジションを増やしています。3年前に母が亡くなり、両親ともに他界したので、次は自分の番だなと考えるようになりました。愛知県在住で、3000万円ほどの中古マンション購入も検討しています。
今後の就活(終活)を意識した資産構成や、相続・贈与の準備についてアドバイスをいただきたいです。愛知県在住でマンション購入の検討もしており、老後資金と相続準備の両面から、ポートフォリオを再構成したい気持ちがあります。現預金比率を高めながら運用を続ける方針について相談したいです。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
一部を債券・保険に移し、遺言書など終活対策も合わせて助言
株式中心の構成から一部を債券運用に移しておくと、相場下落時にも生活費に充てる流動資金を確保しやすくなります。資産の一部だけでも債券や保険に移すことで、必要時に取り崩せる設計が可能です。終活の観点では、銀行名など資産の所在を家族が把握できる形で残しておくだけでも大きな対策になります。
遺言書を作成しておくと、相続発生時の口座凍結期間の生活影響や、不動産の相続税対策にもつながるため、FP業界でも最近は推奨されるケースが増えています。まずは次回以降、ライフプランニングを行い、ご希望の将来像と現状のギャップを整理して、具体的な資産配分を一緒に調整していきましょう。相続時の銀行口座凍結リスクも踏まえると、流動性を確保できるキャッシュポジションの維持は有効です。
次回以降、具体的な資産配分と相続対策のプランを一緒に整理していきます。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。
