夫婦、住宅購入と老後の家計を踏まえたライフプラン相談（事例#0123）
FPの回答ポイント：住宅購入・旅行を織り込んだ上で資産が赤字化しないと確認
お金を調べたあとに
情報を確認したあと、暮らしの余白を作る3つの見方
制度や商品名を知るだけでは、暮らしが楽になる順番は見えません。毎月の固定費、将来のお金、いま動くべきことを同じ表で確認します。
FP相談で取り戻したいもの：家計と将来不安の軽減。削るだけでなく、使う・残す・備えるお金の順番を決めます。
お金の悩みを軽くする家計整理を相談する- 毎月残るお金を確認
- 固定費と将来資金を同じ表へ
- 次に動くことを決める
相談者の声
お金を調べた人に近い相談者の声
お金の記事を読んでいる方は、情報を知るだけでなく、自分の家計では何を変えるべきか、次に動くことまで確認しています。
M.Sさん（40代・女性・共働き）
★★★★★ 家計見直し・将来不安
「削る話だけでなく、使ってよいお金も決められました」
固定費、教育費、老後資金、備えるお金を一枚に整理したケース。
Y.Eさん（40代・男性・会社員）
★★★★★ 住宅費・教育費・老後資金
「いま動けば間に合うことが分かって、先延ばしが止まりました」
住宅ローン、NISA、保険、退職金見込みをまとめたケース。
U.Kさん（30代・男性・会社員）
★★★★★ 制度活用・手取り不安
「自分の数字に当てはめて、初めて動けました」
税金、控除、固定費、将来資金の優先順位を確認したケース。
※相談内容をもとに個人が特定されない形で要約した例です。実際の提案内容は家計・制度・時期により異なります。
無料相談の流れ
-
STEP1. 予約
希望日時を選んで、無料相談を予約します（Zoom30分から）。
-
STEP2. 家計と悩みの確認
収入、固定費、家族構成、将来の予定、いま不安な支出を確認します。
-
STEP3. 制度・固定費・将来資金を整理
記事で調べた情報を、自分の家計に当てはめて見ます。
-
STEP4. 次に動くことを整理
減らす支出、残す支出、備えるお金、相談すべき窓口を整理します。
相談を担当するFP
深瀬 智恵美 （ふかせ ちえみ）
家計の見直し・NISAを中心に、お客様一人ひとりに最適な人生設計をサポートいたします。 制度や商品名ではなく、自分の家計で次に動くことを整理します。
夫婦、住宅購入と老後の家計を踏まえたライフプラン相談
70代前半の夫婦です。来月にも住宅購入を予定しており、住宅ローンは月15万円ほどを想定しています。固定的な大きな支出は生活費と住宅ローン程度で、月30〜40万円あれば暮らせそうだと感じています。固定資産税は年間45万円ほどで、国内旅行も毎年100万円くらいを17年ほど続けたいと思っています。
夫の年金は70歳からで380万円程度、妻も一定の収入があります。老後の収支と資産の推移を確認したいです。物価上昇や医療費の増加も視野に入れながら、長期的な家計の持続性を確認したいです。ライフプランを通じて、老後の生活設計を数値化して安心感を得たいと考えています。
将来に向けて安心できる家計と運用の形を整えたく、今回のご相談を通じて全体像を把握したいと考えています。
住宅購入・旅行を織り込んだ上で資産が赤字化しないと確認
ライフプランは物価上昇率1%で作成しています。年金は70歳から年380万円ほど、奥様の分もあわせ、世帯収入は約4000万円で推移する見込みです。老後は生活費と住宅ローンで多少の赤字は出るものの、現時点の生前贈与水準を維持しても、将来的に資産が枯渇することはないプランとなっています。
現預金は減っていきますが、完全な赤字や資産ゼロにはならない見通しです。確定申告の影響で税金や社会保険料は上下する可能性があります。余剰資金については、動かさずに置いておくお金の一部を金融商品で運用することで、資産全体の目減りを抑えることが可能です。
今の申告内容ベースでは、生前贈与を続けても資産が枯渇しないプランとなっており、ご意向通りの生活設計が可能です。余剰資金の運用商品についても、次回以降にあわせてご提案いたします。
編集部解説：「家計見直し」の基礎知識
家計見直しの王道は「固定費の削減＞変動費の節約」。通信・保険・サブスクなど一度見直せば翌月から効果が続く項目を優先します。
知っておきたい基礎知識
- 固定費の主役：住居費・通信費・保険料・サブスクの4つで月10万円超のご家庭も多い。年単位での見直しが効く。
- 先取り貯蓄：給与振込口座から自動的に別口座へ移す。残ったお金で生活する仕組みが最強。
- 3口座管理：「日々使う口座」「貯める口座」「投資する口座」に分けると家計が見える化する。
- 家計簿アプリ：マネーフォワード・Zaim等で連携すれば、固定費の重複や不要なサブスクを発見しやすい。
実践のヒント
- 通信費は格安SIMで月3,000円以上、ご家族で月1万円以上の削減が見込めることが多い。
- 保険は「公的保障＋会社の保障＋既加入分」を整理し、不要な重複を解約する。
- クレジットカードは2〜3枚に絞り、固定費を集約してポイント還元を最大化する。
- 毎月の収支を「先取り貯蓄→固定費→変動費」の順で配分し、残ったら投資に回す。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
出典・改訂履歴・免責事項を見る
本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。
本相談はIKIGAI TOWN編集部が運営するFP相談サービスです。各自治体の給付金窓口とは異なります。