保険の必要性と、現金・投資のバランス、長生きリスクへの備えを相談
ご相談内容
保険の必要性と、現金・投資のバランス、長生きリスクへの備えを相談
今後の運用方針を整理したいと考えています。現金で寝かせている資産があり、これをどう分散していくかを迷っています。不動産からの家賃収入もあり、仕事を辞めても生活収入はある程度確保できそうですが、がん治療や三大疾病など長期のリハビリ・入院が必要となった場合の備えとして、医療保険やがん保険が必要なのか悩んでいます。
長生き時代に備え、どのような資産配分にしていけばよいか知りたいです。
FPからの回答
現金・NISA・保険で3分割する分散運用で長生きリスクに備える方針
現金が十分にある方は医療保険の必要性は低いと言われますが、がんや脳梗塞などでは治療やリハビリが長引き、費用負担が重くなる可能性があります。保険は「使った時に元本よりも大きなお金が返ってくる」レバレッジが効く点が強みですが、短期で解約すると元本割れしやすい点に注意が必要です。預けるような感覚で長期で保有する前提で加入するのがよいでしょう。
資産全体としては、定期預金・NISA・保険の3分割で分散するのがおすすめです。NISAや投資信託を活用して運用を取り入れることで、毎月一定額を取り崩しても元本を増やしながら引き出せる可能性があり、長生きリスクへの備えとして有効です。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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