老後資金と実家の相続を含めて総合的に相談したい（事例#0390）
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FPの回答ポイント：インフレに負けない運用と使う資金の確保をバランスする方針を提案
老後資金と実家の相続を含めて総合的に相談したい
基本的に老後の資金がこれで大丈夫なのか心配しており、年金や実家の相続なども含めて総合的にアドバイスをいただきたいです。現在は週3日、午前中のみの勤務で、貯金が徐々に減っていく状況に不安を感じています。年金を受給し始めたら早めに仕事を辞めたいと考えているのですが、どこまで働く必要があるのかも悩みどころです。
外装工事は数年前に実施済みなので、住宅のメンテナンスは当面大丈夫だと思っています。使いたい時に使えるお金を確保することが重要だと感じており、資産の使い方についてアドバイスをいただきたいです。
インフレに負けない運用と使う資金の確保をバランスする方針を提案
現在の銀行預金ではインフレに負けてしまう状況が続いています。マイナス金利解除後に金利は0.2%程度まで上昇しましたが、物価上昇率のほうが高い状態なので、預金だけでは資産が実質目減りしていきます。年金26万円に対して生活費20万円であれば単純計算では問題ありませんが、車の買い替えや住宅のメンテナンスといった大きな支出を考えると、1,500万円の貯蓄から取り崩すシーンが出てきます。
このため、使う資金と運用する資金を分けて管理することが重要です。使う予定のない資金はインフレに負けない運用に回し、使う資金は現金で確保しておきましょう。必要に応じてレンタルや市役所の補助制度を活用することで、無駄な支出を抑えられます。
編集部解説：「NISA・iDeCo・投資」の基礎知識
NISA と iDeCo は目的が異なる制度です。NISA は「いつでも引き出せる非課税投資」、iDeCo は「60歳まで引き出せない代わりに掛金が全額所得控除される私的年金」。どちらか一方ではなく、ライフプランに沿った併用が現実的な選択肢です。
知っておきたい基礎知識
- 新NISAの枠組み：つみたて投資枠 年120万円＋成長投資枠 年240万円、生涯投資枠 1,800万円、非課税期間は無期限。売却すると翌年以降に枠が復活する。
- iDeCoの税メリット：掛金は全額所得控除、運用益は非課税、受取時は公的年金等控除または退職所得控除が適用。ただし60歳までは原則引き出せない。
- 長期・積立・分散：短期の値動きに一喜一憂せず、全世界株式や米国株式のインデックスファンドを10〜30年かけて積み立てるのが基本戦略。
- リスク許容度の確認：年齢・資産規模・収入の安定性で許容できる下落幅は大きく変わる。年間最大下落▲30%まで耐えられるかを想定しておく。
実践のヒント
- つみたて投資枠で低コストの全世界株式インデックスファンドを月5〜10万円から始める。
- iDeCo は会社員なら月2.3万円、自営業なら月6.8万円など職業で上限が変わる。まず上限を確認。
- 成長投資枠は高配当株や個別株の練習枠として使い、生活防衛資金とは完全に分けて管理する。
- 受取時の課税も含めて設計する必要があるため、60歳に近づいたら出口戦略をFPと相談するのが無難。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。