老後資金と実家の相続を含めて総合的に相談したい
ご相談内容
老後資金と実家の相続を含めて総合的に相談したい
基本的に老後の資金がこれで大丈夫なのか心配しており、年金や実家の相続なども含めて総合的にアドバイスをいただきたいです。現在は週3日、午前中のみの勤務で、貯金が徐々に減っていく状況に不安を感じています。年金を受給し始めたら早めに仕事を辞めたいと考えているのですが、どこまで働く必要があるのかも悩みどころです。
外装工事は数年前に実施済みなので、住宅のメンテナンスは当面大丈夫だと思っています。使いたい時に使えるお金を確保することが重要だと感じており、資産の使い方についてアドバイスをいただきたいです。
FPからの回答
インフレに負けない運用と使う資金の確保をバランスする方針を提案
現在の銀行預金ではインフレに負けてしまう状況が続いています。マイナス金利解除後に金利は0.2%程度まで上昇しましたが、物価上昇率のほうが高い状態なので、預金だけでは資産が実質目減りしていきます。年金26万円に対して生活費20万円であれば単純計算では問題ありませんが、車の買い替えや住宅のメンテナンスといった大きな支出を考えると、1,500万円の貯蓄から取り崩すシーンが出てきます。
このため、使う資金と運用する資金を分けて管理することが重要です。使う予定のない資金はインフレに負けない運用に回し、使う資金は現金で確保しておきましょう。必要に応じてレンタルや市役所の補助制度を活用することで、無駄な支出を抑えられます。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。
