保険見直しと積立内容の把握方法を確認したい
保険見直しと積立内容の把握方法を確認したい
現在60代前半で、2回目の相談になります。前回教えていただいた内容をもとに今回も進めていただければと思います。実は毎月の積立についても、月々いくらずつ積み立てているのか、投資の内容がどうなっているのかが自分では正確に把握できていません。どこを見れば自分の積立額や運用状況が確認できるのかも分からない状況です。
これから老後に向けて、保険や資産運用の内容を整理し、将来にわたって安心できる家計と資産のバランスを組み立てたいと考えています。併せて、車の買い替えやマンション売却など今後発生する支出や収入もあるため、全体をまとめて見直していただきたいです。
ライフプラン表で生活費・車検・物価上昇を反映し資産推移を可視化
生活費はご夫婦共通のものと個別のものに分け、現状月14万円ほどを前提に設定しています。次回の車検から75歳まで乗ると仮定し、2年ごとに10万円の車検代を織り込みました。マンション売却時の2,000万円や債券売却の収入もキャッシュフローに反映しています。
物価上昇を加味した生活費はオレンジ色、税金・社会保険料はクリーム色で表示しており、65歳以降は住民税などの負担が軽くなる想定です。現在の家賃12万円はそのまま継続する前提で置いています。資産としては定期預金や株式、債券、NISAなどを保有されていて、生活口座がマイナスになってもこれらを取り崩さない方針で試算すると、全体としてはマイナスに大きく傾く形にはなりません。
今後、年間100万〜200万円程度の就労収入が加われば、さらに家計の安定につながるかと思います。
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