NISAとiDeCoの今後の扱いと相続を見据えた運用を知りたい
ご相談内容
NISAとiDeCoの今後の扱いと相続を見据えた運用を知りたい
現在60代前半で、NISAとiDeCoをやっていますが、今後どう扱うべきかで悩んでいます。iDeCoは退職時に引き出す予定ですが、NISAは何もせずそのまま積み立てを続けていくのが良いのか、利益が出ているタイミングで一旦整理すべきなのか判断がつきません。自分ではこれといった方針も持たず、とりあえず続けている状況です。
今後の資産運用の考え方と、相続なども視野に入れた整理の仕方を相談したいと考えています。
FPからの回答
利益確定後に生命保険非課税枠活用で相続対策をあわせて提案
NISAは利益が出ているなら、一旦売却して利益を確定し、別の資産に振り替えることも可能です。タイミングについては「今が良い」という明確な正解はありません。相続対策という視点では、生命保険には500万円×法定相続人分の非課税枠があり、NISA口座にはこのような非課税枠がありません。
また、NISAの残高は遺産分割協議を経ないと引き出せませんが、生命保険は受取人の口座に直接振り込まれるため、スムーズに現金化できます。ライフプラン表ではスタート時点の預貯金、収入、退職金、公的年金、住宅費、保険、資産運用プランといった項目を順に整理していき、現役時代と退職後の家計負担率を確認しながら最適なバランスを探っていきます。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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