退職金を含む資産を安定的に3〜4倍にしたい
ご相談内容
退職金を含む資産を安定的に3〜4倍にしたい
現在60代前半で、資産運用の方針について悩んでいます。持株会以外の株式銘柄を自分で選んで運用することも検討していますが、メインは株式投資をイメージしており、投資信託ではありません。現状1,000万円ほどを運用しており、将来的には4倍ほどにしたいと考えています。
ただし、大きく儲けたいというよりは安定的に最低限の利益を確保したい方針です。退職金や今後の働き方によって家計も変わるため、大きなリスクを取らずに堅実に増やしていく方法を相談したいと思っています。
FPからの回答
勤続15年で2,800万円積増見込み、無理な運用より安定路線を推奨
リスクをあまり取りたくない方針と個別株運用はバランスの調整が必要です。リスク許容度の範囲で持株会以外の個別株を一部組み入れるのは一つの選択肢です。勤務を15年続ける前提で年間150万円貯蓄できれば、それだけで2,200万円、退職金500万円を加えると2,800万円ほどが積み上がる計算です。
1,000万円の資産にこれが加わると、働き続けるだけで4,000万円近くになる試算となり、無理な運用をするとかえってリスクが高くなる可能性があります。今の延長線上で3,000万〜4,000万円を15〜20年で目指すイメージなら現実的です。相続税対策としては、小規模宅地特例を活用する方法があります。
3年以内に持ち家を持っていない同居人が実家を相続する場合、評価額が8割減となる制度です。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
あなたの家計も「相談事例」のように見える化できます。
IKIGAI TOWNは、プロFPとAIがあなた専用のライフプラン表を作成します。
将来の資金リスクを"見える化"する第一歩を、ここから。
