退職、年金のみの収入で老後資金を整理したい
ご相談内容
退職、年金のみの収入で老後資金を整理したい
今年4月に退職し、現在の収入は年金のみです。老後資金がどれくらい必要なのかよく言われますが、人によって条件が違うので自分の場合の目安が分かりません。65歳時点から何歳まで生きるかも予測できず、不確定要素が大きいと感じています。月々の家計は、通信費や自動車保険、ガソリン代、管理費などを把握している範囲で整理しています。
貯蓄は普通預金と妻の分があり、持ち家(マンション)で住宅ローンはありません。現状の家計と資産を整理し、老後の見通しを立てたいです。
FPからの回答
月次支出と資産を細かく入力し現状把握から始める
まずは月々の支出を細かくヒアリングしていきましょう。通信費は電話代とインターネット代、自動車関連はガソリン代・自動車保険代・車検代を項目別に整理します。月々決まって出ていく支出として、趣味やペットなど固定費もあるかを確認します。保険は現在加入中の生命保険の種類と保障内容を整理し、貯蓄は普通預金残高をご夫婦それぞれで把握していきます。
住宅は持ち家・ローンなし・管理費ありで、将来もこのまま住み続ける前提で設計します。最後に収入面として公的年金の受給額を正確に把握し、全体のキャッシュフロー表を作成して、老後の資産寿命と必要な対策を次回提示します。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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