老後資金・年金

貯金を元手に月2万円のNISA積立投資を始めたい

相談者H.Mさん 年代60代後半 相談カテゴリ老後資金・年金
老後資金・年金NISA・iDeCo・投資家計見直し教育資金 子あり
Q ご相談内容

貯金を元手に月2万円のNISA積立投資を始めたい

年金は月10万円ちょっとくらいで、あまり多くは受け取れない見込みです。これまで貯めてきた貯金のうち、何百万円かを残して、残りをNISAに回して運用したいと考えています。最終的には月2万円ずつ積立を続けていきたいと思っており、最初の数年間は貯金を取り崩して積み立て、その後は給料の範囲内での投資に切り替える予定です。

ただ、ずっと積立を続けるわけではなく、ある時期までで区切ろうと考えています。NISAの活用方法と、資産がどのように推移していくのかを確認したいと思っています。老後に向けて無理なく続けられる形を相談したいです。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。

家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。

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A FPからの回答

積立額を反映したキャッシュフロー表で5000万円への資産推移を確認

月2,000円の積立を46歳から55歳までの10年間で入力した形でキャッシュフロー表を作成しました。住宅関連費として賃貸の家賃、お子様の教育費、火災保険は年1万円などを反映しています。NISAの金利を5%で見込むと、年々資産が増えて65歳あたりで5,000万円近くに達するシミュレーションになります。

収入を一時的に超える支出がある年度もありますが、金融資産全体ではマイナスになりません。お子様の大学4年間の費用や将来の結婚資金援助が大きな支出になりますが、そこを超えれば支出は落ち着きます。旅行や家賃更新代などの将来プランも反映しつつ、年金生活期に入ってからも資産を緩やかに取り崩していく形が可能です。

※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。

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IKIGAI TOWN 編集長より

塩飽 哲生

塩飽 哲生(しわく てつお)

IKIGAI TOWN 編集長 / スペシャリスト・ドクターズ株式会社 代表取締役
東京大学工学部卒・同大学院修士課程修了。3男2女の父。

東京大学で5年間ヘルスケアを研究し、その後20年以上にわたり医療・ライフプラン分野で新規事業の立ち上げやM&Aに携わってきました。私たちIKIGAI TOWNが最も大切にしているのは、お客様が生涯を通じて「お金の不安」から解放され、自分らしいIKIGAIを追い続けられる状態をつくることです。記事を読んで「自分の場合はどうだろう?」と感じた方は、ぜひ無料のライフプラン診断で、ご自身の現在地を確かめてみてください。

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