不動産偏重のポートフォリオで分散投資の必要性を相談（事例#0567）
使う時期・値下がり許容度・現金で残す額を先に分ける
FPの回答ポイント：ライフプラン作成後に分散投資戦略を検討する方針を提案
不動産偏重のポートフォリオで分散投資の必要性を相談
不動産投資を中心に資産形成を進めてきましたが、最近は借入の金利が1.7%から2.2%程度まで上がってきており、今後の戦略に悩んでいます。2022年頃に多めに購入した物件の減価償却が切れるのが再来年頃になり、所得がプラスに振れる見込みです。不動産からのインカム収入は家計に組み入れた上で、さらに再投資に回しているような形です。
今後の資産形成について、不動産に偏りすぎている状況を踏まえて、安く借り入れができる方法や、他の資産への分散投資についてアドバイスが欲しいと考えています。月々の収入を増やしたいという希望もあります。今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。
家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
ライフプラン作成後に分散投資戦略を検討する方針を提案
ポートフォリオが不動産に偏っているのは事実なので、分散投資を進めることをおすすめします。基本的には集中投資よりも分散投資の方が慢性的なリスクに強く、柔軟に対応できます。まずは将来どれぐらいの資産を作る必要があるかを明確にするために、ライフプランシミュレーションを作成しましょう。
お子さんの教育資金は進路によって大きく変わるため、希望進路を踏まえて必要額を見積もります。住宅ローン返済中の持ち家、65歳までの就労予定といった条件を反映することで、老後資金として必要な額が可視化され、運用戦略も立てやすくなります。目標金額を決めた上で、株式や債券、投資信託などへの分散投資を組み合わせていくのが効果的です。
編集部解説：「家計見直し」の基礎知識
家計見直しの王道は「固定費の削減＞変動費の節約」。通信・保険・サブスクなど一度見直せば翌月から効果が続く項目を優先します。
知っておきたい基礎知識
- 固定費の主役：住居費・通信費・保険料・サブスクの4つで月10万円超のご家庭も多い。年単位での見直しが効く。
- 先取り貯蓄：給与振込口座から自動的に別口座へ移す。残ったお金で生活する仕組みが最強。
- 3口座管理：「日々使う口座」「貯める口座」「投資する口座」に分けると家計が見える化する。
- 家計簿アプリ：マネーフォワード・Zaim等で連携すれば、固定費の重複や不要なサブスクを発見しやすい。
実践のヒント
- 通信費は格安SIMで月3,000円以上、ご家族で月1万円以上の削減が見込めることが多い。
- 保険は「公的保障＋会社の保障＋既加入分」を整理し、不要な重複を解約する。
- クレジットカードは2〜3枚に絞り、固定費を集約してポイント還元を最大化する。
- 毎月の収支を「先取り貯蓄→固定費→変動費」の順で配分し、残ったら投資に回す。
※ 本セクションは編集部による一般的な解説であり、個別のご相談に対するFPの回答ではありません。実際の判断には、ご自身の状況に応じたFPへの個別相談をおすすめします。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。FPは記事を直接監修してはおらず、相談を担当したFPとしてご紹介しています。
最終確認日：2026年4月26日
※本記事は2026年4月時点の一般的な情報であり、個別の税務・経営・法務相談に代わるものではありません。各制度の適用要件・税額は個人の状況により異なります。実行にあたっては、必ず公式情報および税理士・社労士・FP・弁護士など専門家にご相談ください。本記事の情報により生じたいかなる損害についても、当サイトでは責任を負いかねます。