退職金での繰上返済と運用のバランスを相談
ご相談内容
退職金での繰上返済と運用のバランスを相談
4月に退職して退職金が入ったため、住宅ローンの繰上返済に使うべきか、運用や保険に回すべきか迷っています。過去に米ドル建ての一時払い保険(フルハートJロード2)を3.3%時に契約しており、最近5.7%になっていて、契約の組み換えを提案されました。退職金の使い道と、このドル建て保険の扱いをどうすべきかを相談したいです。
FPからの回答
1,800万円預金を繰上返済・運用・保険で分散活用する提案
65歳までの就労継続を前提にライフプランを組み、その後お金に余裕が生まれる設計を目指しましょう。現在の銀行預金が1,800万円あるとのことなので、すべてを繰上返済に充てると手元資金が不足して不安が大きくなります。一部を繰上返済、一部を既存のドル建て一時払い保険と類似商品(現在は利率が上昇している)で運用、一部をNISAで分散という組み合わせが現実的です。
フルハートJロード2の利率固定期間が10年・15年・20年のいずれかを確認し、5.7%の新規契約に組み替えるメリットがあるかを比較検討しましょう。次回までに、月々の口座引き落とし額から平均の生活費をざっくりと把握し、スミセイのドル建て商品の設計書をご用意いただけると、シミュレーション精度が上がります。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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