ユニットリンク等の積立保険を今後どう扱うか
ご相談内容
ユニットリンク等の積立保険を今後どう扱うか
現在70代前半で、保険でユニットリンクの積立を月2万円ほど続けています。この商品は、貯めていくお金の中で万が一のことがあった場合に、貯めた金額以上の保険金が家族に渡せるという点に魅力を感じています。レバレッジが効いて、払った金額以上の保障が得られる点はメリットだと感じています。
子どもたちがまだ14歳と12歳で、大学進学の可能性もあるため、今後この積立をどのタイミングでどう活用するのか、取り崩しや解約のタイミングを整理したいと思っています。
FPからの回答
満期時期を見極め、必要時に部分解約しながら活用する方針を提案
ユニットリンクは保険ですが、中身は投資信託で運用されるタイプで、死亡保障部分と運用部分を併せ持っています。必要な時期に部分的に取り崩すことも可能で、その場合は死亡保険金額が徐々に減っていきます。お子様が成長するにつれて必要保障額も減るため、こうした使い方は理にかなっています。
ただしこの商品は定期(終身保険ではない)のため、70歳の満期が決まっています。満期を超えて延長できないため、65歳頃から少しずつ様子を見て、相場の良いタイミングで解約・取り崩しを進めるのが望ましいです。一般的には65歳まで払込を続けて払済にし、その後は取り崩していくような使い方が可能ですので、学資代わりや老後の補填として柔軟に活用していきましょう。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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