財形・ゆとり年金・グループ保険の出口戦略を相談
ご相談内容
財形・ゆとり年金・グループ保険の出口戦略を相談
現在60代後半で、財形の利回り1.25%は運用の世界では低いと感じています。現時点での資産は28万円ほどで、2回に分けて運用されています。65歳時点で約560万円相当になる見込みで、月7,000円の拠出で年8万4,000円、残り7年で現在の462万円から560万円になる計算です。
財形とゆとり年金は同じグループ保険の枠内で管理されており、そこに生命保険分も含まれていて、現在236万円の積立残高になっています。これらをこのまま続けるべきか、運用に振り替えるべきかを相談したいです。
FPからの回答
安定資産は一部残し残りは運用に振り替え、長期国債系は低利回りを認識
ご相談者様がこれから自分のやりたいことを実現するための資金としては、現在の安定運用中心の資産構成では少し物足りない可能性があります。財形とゆとり年金を月7,000円で積み立てても、65歳時点で560万円程度にしかならず、増加幅は限定的です。グループ保険の積立は元本保証があるタイプで、おそらく2%前後でしか回らず、保険会社経由で長期国債に投資しているため1.5%程度の可能性もあります。
ゆとり年金は多様な支払い方法があり、保険会社の運用も比較的良いので残す案は合理的です。一方で、全体の一部を運用型に振り替えて、積極的に資産を育てる部分も作ることをおすすめします。元本保証にこだわりすぎると、インフレや目標額達成の面で不利になることがあります。
※ 本相談事例は、実際のFP面談を元に個人が特定できないよう編集・要約した参考情報です。回答内容は個別状況に合わせたものであり、すべての方に当てはまるものではありません。実際の金融商品・保険商品の選定にあたっては、必ずご自身でご判断ください。
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