2000万円の余剰資金で長期投資に興味を持つ
2000万円の余剰資金で長期投資に興味を持つ
投資には興味があるものの、何から始めればよいかわからずにいます。物価高もあり、将来への不安を感じている一方で、子どもは3人とも独立して現在は夫婦と家族3人で生活しています。余剰資金として約2,000万円あり、良い運用先があれば投資したいと考えています。
長期投資について、60歳を超えてから始めても遅くないか、どのような運用スタイルが向いているかを相談したいです。相続についても視野に入れ、今後の資産形成と次世代への引き継ぎを整理したいと思っています。NISAやiDeCoの活用方法についても具体的に知りたいです。
今後の生活設計にどう反映させるべきか、専門家の意見を伺いたいと考えています。家計の現状を踏まえて、無理なく続けられる方法を知りたいです。
コアとインカムの使い分けで年金プラスα収入を得る設計を提案
若いうちから始めていれば長期投資で安心ですが、60代では長期投資の扱いに注意が必要です。コア運用とインカム運用を組み合わせる方法がおすすめで、物価高に対抗しながら資産を維持・増加させる形です。相続について、ご相談者と奥様、お子様3人の場合、基礎控除は3,000万円+600万円×法定相続人数で5,400万円となり、現状の資産4,000万円規模では相続税は発生しない可能性が高いです。
インカム重視の方は配当や年金プラスαを使いたい方向け、コア重視は将来への備え重視の方向けで、ご自身のスタンスに合わせて選びます。コア運用では定期的に増えた分だけカットして生活費に充てる方法もあります。NISAの年間240万円非課税枠も活用しつつ、退職金運用ではなく現役時の積立から始めるのが理想です。
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